Consumo
La trampa del pago aplazado de las 'revolving' y el dinero que se puede reclamar
Los afectados declaran falta de información y comprensión sobre cómo funcionan estas tarjetas lo que permite a los jueces anular su contratación
Publicado el 04/08/2025 a las 05:00
Las tarjetas ‘revolving’ son líneas de crédito donde a diferencia de lo que sucede con los préstamos personales, en los que se paga la cantidad a devolver y los intereses en un número de cuotas establecido, el cliente elige cuánto quiere pagar cada mes. “Por lo general se ofrecen a abonar una cuota fija o un porcentaje del saldo pendiente, aplazando el resto de la deuda. Pero si cumplen con las cuotas mensuales ese crédito se renueva lo que traslada una sensación al consumidor de que el préstamo se va amortizando. Esta situación puede llevar a un peligro de sobreendeudamiento y a que el consumidor descubra meses o años después que se ha creado una inmensa deuda que tiene que pagar al banco, lo que los jueces llaman clientes cautivos”, explican desde Irache.
Aunque es frecuente que los afectados ni siquiera cuenten en su poder con el contrato de la tarjeta con las condiciones ni sepan la TAE real que han tenido que abonar desde Irache animan a reclamar para recuperar el dinero porque las posibilidades de éxito, aseguran, son muy altas. Hay que tener en cuenta que existen dos posibles acciones de nulidad: por usura y por falta de transparencia.
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“Estamos consiguiendo diferentes soluciones extrajudiciales y hemos llegado a negociar de forma conjunta con más de 15 clientes de una entidad que comercializaba estas tarjetas consiguiendo devoluciones de más de 4.000 euros”. En los casos en los que no se llega a un acuerdo, ofrecer llevar la reclamación por vía judicial donde está representando a decenas de afectados. “Varios de nuestros clientes han conseguido que los jueces anulen los intereses de estas tarjetas lo que en algunos casos han conllevado quitas de más de 7.000 euros. En otros, las cuantías pueden superar incluso los 20.000 euros”.
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CLAVES
1 Qué son. Líneas de crédito en las que el pago de las cuotas recomponen el capital adeudado y la liquidación de los intereses.
2 Cómo funcionan. Cada abono que se realiza reconstituye el fondo disponible de forma que cuanto menor es la cuota a pagar mayor es el plazo para amortizar la deuda acumulada.
3 Cómo aumenta la deuda. Si el cliente paga la cuota mínima, se van generando nuevos intereses porque no se amortiza capital y se genera un efecto bola de nieve difícil de saldar.
4 Dónde se obtienen. Entidades financieras, supermercados, centros comerciales, gasolineras... Las ofrecen como un método de pago accesible y con grandes ventajas.
5 Qué interés tienen. Según Asufin (Asociación de usuarios financieros de España), la TAE media de las tarjetas ‘revolving’ alcanzó el 23,2% en 2024 pero se han judicializado casos donde la TAEsupera el 27%.
6 Por qué son tan polémicas. Por sus altos intereses, la acumulación de deuda y la falta de transparencia en su comercialización.
CONSEJOS A TENER EN CUENTA
Nunca firme la contratación de la tarjeta en el establecimiento. Solicite siempre que le den la información por escrito y asesórese. Como punto de partida, desde Consumidores Irache consideran que las revolving no son óptimas para el uso del consumidores. Aconsejan plantearse antes la contratación de un crédito al consumo al uso en el que sepa de antemano cuánto va a pagar y en cuánto tiempo se va a amortizar el préstamo.
No acepte nada que no entienda. Debe comprender el funcionamiento de la tarjeta, cuánto va a pagar al mes y cuánto tiempo va a tardar en amortizar el crédito. Pregunte por la posibilidad de hacer disposiciones de capital y sus consecuencias.
Si ya ha contratado la tarjeta. Revise periódicamente los gastos, cuánto paga en concepto de intereses y cuánto de amortizaciones y cuántas cuotas le quedan pendientes.
Controle sus gastos. Nunca utilice la tarjeta como una forma de pago habitual y elija cuotas asumibles.
Evite pagar el mínimo cada mes. Eso prolongaría la amortización y aumentaría los intereses. Es conveniente que evalúe las diferentes modalidades de pago y elija la que mejor se adapte a sus necesidades. Debe comprender desde los riesgos que se derivan del plazo indefinido o prorrogable automáticamente, al elevado interés o la recomposición constante del crédito.
Solicite cualquier aclaración y siempre por escrito. Si considera que ha habido alguna práctica abusiva no dude en reclamar.
