Laboral Kutxa ha logrado cerrar 2021 con un beneficio consolidado de 108,8 millones después de impuestos, lo que supone un crecimiento del 24,4% respecto a 2020. En un escenario general marcado por la astenia del negocio típico bancario, la entidad ha explicado este viernes en la presentación de su cuenta de resultados que ha conseguido compensar la menor aportación de ingresos motivada por los tipos de interés negativos por una "vigorosa" actividad en el apartado de la inversión crediticia, con un crecimiento neto acumulado del 4,8%, así como por el impulso en el asesoramiento a los clientes en materia de inversiones a través de las figuras fuera de balance, que han crecido un 14,4% en su conjunto, y por el aumento de los ingresos por la prestación de servicios, que han repuntado un 15,5%.

"Los principales indicadores reflejan la solidez de la cooperativa de crédito". Según ha explicado a través de un comunicado, continúa liderando en solitario el ranking de solvencia dentro de su mercado natural, con un CET1 del 21,81% a cierre de año. A su vez, la cartera de crédito sigue mostrando evidencias de buena salud, tal y como refrenda el descenso continuado de morosidad hasta el 2,80% y la menor necesidad de dotaciones para hacer frente a insolvencias. El margen de intereses se ha visto lastrado por los tipos negativos y se ha situado en 239,7 millones de euros, acusando un descenso del 5,8% con respecto a 2020. Por su parte, el capítulo de comisiones representa una de las partidas con mejor comportamiento en el ejercicio, con un incremento del 16,45%, lo que refrenda la evolución de la entidad hacia un modelo menos dependiente de los tipos de interés. Así, en su conjunto, los ingresos por la prestación de servicios han añadido 121 millones a la cuenta, favorecidos por el mayor volumen intermediado de fondos de inversión y planes de previsión (+14,4%), así como por los ingresos provenientes de los medios de pago, negociación de efectos, órdenes y otros servicios de cobros y pagos (+15,5%). Como consecuencia, el margen básico ha repuntado ligeramente un 0,6%, hasta los 360,7 millones. Todo ello, sumado a un buen desempeño en el negocio de seguros, que crece un 3,3%, ha logrado situar el margen bruto en 410,5 millones, por encima respecto al pasado ejercicio.

En aras a "mantener su agenda estratégica" y "reforzar los proyectos transformadores" diseñados para afrontar el futuro con plenas garantías, el pasado ejercicio elevó un 6,5% sus gastos de administración, que suman 246,1 millones una vez incorporado el coste adicional de las amortizaciones correspondientes al ejercicio, lo que implica un aumento interanual del 5,8% en su conjunto. La entidad siguió fiel a su tradicional prudencia en la gestión del riesgo, lo que ha posibilitado mejorar, un año más, la calidad de su cartera crediticia. Como consecuencia, se ha originado una menor necesidad de dotación a coberturas para deterioros e insolvencias durante el año. Con todo, Laboral Kutxa ha decidido reforzar sus provisiones por un importe de 55 millones de euros a lo largo del año, con lo que la provisión registrada para hacer frente a la crisis covid-19 durante los dos últimos ejercicios alcanza los 120 millones de Con todo, el resultado bruto antes de impuestos que reflejan sus cuentas consolidadas se ha incrementado un 24,8%, hasta los 128,7 millones de euros que, una vez descontados los 19,9 millones correspondientes a impuestos, sitúa el resultado neto previo a la asignación a los fondos de la obra social en 108,8 millones de euros, un 24,4% por encima de la cifra alcanzada en 2020.

Morosidad a la baja

En el transcurso del ejercicio 2021, la ratio de morosidad sobre el total de la financiación concedida a otros sectores residentes se ha visto reducida hasta el 2,8%, dato que contrasta positivamente con la ratio de dudosos del sector, que en noviembre se situaba en el 4,22%. Por su parte, la tasa de cobertura de los saldos dudosos se ha incrementado hasta el 87,7% desde el 71,2% del ejercicio anterior. También ha seguido elevando su ratio de capital de máxima categoría, CET1, hasta el 21,81%, que coincide con su ratio de Solvencia Total.

El ahorro

Los recursos de clientes intermediados por la entidad a cierre del ejercicio 2021 ascienden a 28.304 millones de euros, lo que supone un incremento del 8,3% desde enero hasta diciembre. Por apartados, los recursos dentro de balance, tales como cuentas a la vista, cuentas de ahorro o depósitos a plazo han aumentado un 6,8%, atenuando su importante ascenso del pasado ejercicio, que estuvo muy marcado por el impacto de la pandemia y consiguiente descenso del consumo. No obstante, este crecimiento ha sido muy superior en las figuras fuera de balance asociadas a los servicios de asesoramiento en materia de inversiones. Los clientes de la entidad han optado por aumentar el grado de diversificación, desviando un mayor porcentaje de su ahorro hacia alternativas con más valor añadido, en función de las características y apetencias de cada inversor. Así, los saldos de los fondos de inversión han aumentado un 21,7%, dato que contrasta positivamente con la evolución de los fondos domésticos estatales, que ha experimentado un aumento del 14,84%, según los datos de Inverco. Asimismo, también se ha evidenciado un buen desempeño en el capítulo de planes de previsión y pensiones, tal y como prueba el crecimiento del 4,7% en el número de partícipes y del 7,1% en saldos netos. Un año más, los Planes de Ciclo de Vida continúan siendo la opción preferida de los clientes, lo que ha provocado que incrementen su patrimonio un 33% durante el ejercicio.

La inversión de familias y empresas

En su conjunto, la inversión crediticia se sitúa en 15.157 millones de euros, un 4,8% por encima del saldo registrado en diciembre de 2020. En el ámbito de las familias, los saldos de inversión han crecido un 1,7% respecto al cierre del 2020, donde destaca principalmente el volumen de las nuevas formalizaciones de créditos hipotecarios para la compra de vivienda registradas durante el año, que ha aumentado un 13,3%. Por el contrario, la demanda de financiación para el consumo doméstico se ha mantenido en la misma atonía del pasado año, con un leve descenso del 0,2%. En el ámbito de la financiación mercantil, ha mantenido el saldo de inversión alcanzado al cierre del ejercicio anterior. Destaca la evolución crediticia experimentada por las empresas y cooperativas de mayor tamaño, que han aumentado sus saldos de créditos vivos un 8,43%. En línea con la vocación de acompañamiento y asesoramiento a las empresas por parte de la entidad, se ha puesto en marcha la unidad de asesoramiento especializado LABORALNEXT, para ayudar a las empresas a acceder a las principales líneas de ayuda de los fondos europeos Next Generation EU (NGEU), elemento capital para el futuro del tejido empresarial y la economía en su conjunto. Este nuevo servicio de la banca de empresas asesora a las pymes sobre el alineamiento de sus proyectos con los objetivos establecidos para los fondos de recuperación y presta apoyo técnico para la elaboración y presentación de los proyectos conforme a los requisitos de las diferentes convocatorias previstas. Durante los primeros seis meses de funcionamiento, la plataforma de asesoramiento de LABORALNEXT ha registrado más de 50.000 visitas, y casi 2.000 empresas y autónomos se han inscrito para recibir periódicamente alertas e información sobre las nuevas ayudas. El presupuesto de las 80 convocatorias publicadas hasta la fecha supera ya los 8.600 millones de euros.

El negocio de seguros

El negocio de seguros ha aportado en el año 2021 unos resultados de 47,7 millones de euros, lo que supone un incremento del 3,3 % sobre el año 2020. Las primas totales en el ramo de no vida se han situado en 119,2 millones de euros, lo que supone un incremento de 0,9% con respecto al ejercicio anterior. Por otro lado, las primas totales de los seguros de vida han alcanzado los 60,9 millones de euros, que refleja un incremento anual del 4,2%. Dentro de los productos estratégicos, destacan el seguro de hogar, con unas primas acumuladas de 43,9 millones de euros y un crecimiento interanual del 3,8%, y el seguro de vida riesgo individual, que ha finalizado el año con un volumen de primas de 35,6 millones de euros, lo que implica un crecimiento del 18,5% en su comparativa con el ejercicio 2020. En el apartado de novedades, en 2021 la entidad ha lanzado la Cuenta Multiseguros, que permite ordenar todos los seguros contratados fraccionando y agrupando sus primas en una única cuota mensual.

Modelo de oficina

En 2021, Laboral Kutxa ha comenzado a implantar de manera gradual su nuevo modelo de oficina sostenible. Como resultado, el salto cualitativo digital se está propiciando con la premisa de preservar el trato de cercanía de las oficinas a pie de calle y la relación personal como el canal principal de contacto con su clientela en los pueblos y barrios. Ello origina un particular modelo híbrido, digital y presencial, que representa una propuesta de valor diferencial para el mercado. "La nueva oficina facilita el trabajo colaborativo en las zonas comunes y, para ello, dispone de conexión wifi y un equipamiento de última generación, como dispositivos portátiles y pantallas multifunción", explica la entidad.

Servicios digitales

Los clientes de la entidad con perfil digital online ya suponen el 56% del total y respecto al modo de interactuar con la banca online, el 86% utilizan sus dispositivos móviles como vía de acceso, en su mayoría de forma preferente. Durante 2021, uno de cada cinco clientes digitales ha interactuado con su gestor o gestora de oficina a través del Muro de su banca online, con un crecimiento del 113% con respecto a 2020. En el cómputo anual, se han llevado a cabo 510.000 interacciones de distinto tipo, con una media de 2,5 interacciones por cliente. A su vez, el 50% de los clientes digitales ha realizado alguna operación o contratación a través de la banca online. Por otro lado, 2021 ha concluido con 298.000 usuarios de la solución de pago móvil BIZUM, con un crecimiento del 22% en el año. Y en el capítulo de innovación y nuevos desarrollos digitales, destaca el lanzamiento de la hipoteca online, tanto para clientes como para no clientes, dando un paso significativo en la digitalización de un producto tan complejo como el préstamo hipotecario. El propio cliente o clienta decide si prefiere cerrar la operación íntegramente a distancia o si, por el contrario, opta por acudir a la oficina en algún momento del procedimiento de contratación. La entidad también ha implementado desarrollos para las nuevas altas de clientes íntegramente desde la web. Las personas que decidan ser clientas de Laboral Kutxa pueden hacerlo utilizando el reconocimiento biométrico. Como complemento y alternativa a los servicios digitales y en oficina, dentro del servicio telefónico Telebanka se han producido avances para mejorar la experiencia del cliente. Se ha reforzado la línea 900 exclusiva para clientes mayores de 60 años. La Línea SUPER LK está dirigida a atender las consultas de este colectivo, solventar sus dudas y prestar apoyo en sus operaciones bancarias.

Sostenibilidad

Durante 2021, ha diseñado un Plan de Sostenibilidad y una hoja de ruta para implantarlo. Esta hoja de ruta abarca distintas líneas de trabajo que ya se han puesto en marcha para su desarrollo en estos próximos años. Un aspecto al que se le está dedicando especial atención es el de promover y facilitar la rehabilitación energética de las viviendas. Ha habilitado un nuevo formato de préstamo directo a las comunidades de propietarios adaptado a la reciente reforma legal y que facilita su aprobación y tramitación, dotando así a esas comunidades de vecinos de una forma sencilla de obtener la financiación necesaria para acometer las inversiones.