Imagina que tienes un dinero extra que puedes meter a la hipoteca. Lo normal es calcular si nos sale mejor acortar el plazo de devolución (pagando la misma cuota) o reducir su cuota mensual (manteniendo el plazo). En general, explica Miquel Riera, experto en hipotecas del comparador financiero HelpMyCash.com, con la primera opción se ahorra más dinero. “Cuanto antes se salde la deuda, menos intereses se generarán y menos se pagará a la larga. El inconveniente es que la cuota sigue siendo la misma”. Recuerda que en España las hipotecas se devuelven con el sistema francés, con el que se paga la mayor parte de los intereses durante la primera mitad del plazo. Además, reducir el plazo nos permitirá exprimir mejor las posibles desgravaciones fiscales al acercarnos más a los máximos establecidos. Lo que nos perdona Hacienda será más que los nulos intereses que ofrecen las cuentas remuneradas o los depósitos. La jugada nos saldría mejor si los tipos fueran altos, pero también mientras el interés del préstamo sea superior a la posible rentabilidad de otra inversión. Con todo, Andrés Mesa Toro, profesor de la Facultad de Económicas de la Universidad de Navarra, asume que la incertidumbre puede jugar a favor de hacer una amortización temprana de la hipoteca si se está sujeto a una tasa variable. “Es imposible saber cómo estará el euríbor en 5, 10 ó 20 años con lo cual al amortizar la hipoteca reduces tu exposición al riesgo de un incremento en la tasa. Por el contrario, si faltan pocos años para pagar la hipoteca puedes tener un poco más de certeza de hacia dónde se mueve el Euríbor y, dependiendo de esto y de la tasa de interés que te ofrezca tu alternativa de inversión, tomar una decisión”. 

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