Las pensiones preocupan, y mucho. Durante el coloquio, los asistentes plantearon una quincena de preguntas a los expertos relacionados con el futuro del sistema público de pensiones. A continuación, aparece una selección de las cuestiones y de las respuestas aportadas.

Cálculo de la pensión

¿Por qué no se toma toda la vida laboral para el cálculo de la pensión? Para David Carrasco, director del Instituto de pensiones de BBVA, “si se tomara toda la vida laboral, la cuantía de la pensión final sería más baja” ya que, como norma general, “los primeros salarios de una persona que se acaba de incorporar al mercado laboral son más bajos”. “En determinadas situaciones, como por ejemplo alguien que empieza a trabajar a los 15 años y es despedido a los 55, se generan situaciones de injusticia y desprotección”.

Dinero para los pagos

“¿De dónde saldrá el dinero para pagar las pensiones de dentro de 30 años?”, preguntó otro de los asistentes. Leopoldo Abadía explicó que “de donde no hay no se puede sacar”. Carrasco añadió que la ley de reforma de pensiones prevé que dentro de cinco años habrá que valorar si existen los suficientes ingresos para pagar las pensiones: “La ley indica que no se puede sufragar las pensiones con dinero de la deuda. Si los ingresos no son suficientes habrá que recortar las prestaciones o subir los impuestos. El pago por prestaciones es de 120.000 millones de euros. Ahora mismo existe un déficit”

Planes de pensiones

La situación del sistema público de pensiones preocupa. Por eso, uno de los asistentes preguntó sobre cuándo se debería contratar un plan de pensiones. “Cuanto antes”, respondió Carrasco. “Si empiezas a los 20 años, el esfuerzo va a ser menos porque vas a distribuir el esfuerzo. En los países de nuestro entorno estos sistemas son obligatorios y en otros existen sistemas voluntarios fuertemente subsidiados. En países como Estados Unidos, Irlanda, Australia... se ahorra para la pensión en el momento en el que uno entra a trabajar”.

Rescate de la pensión

Por motivos fiscales, ¿qué año sería el más ventajoso para rescatar un plan de pensiones? El experto del BBVA señaló que para responder a esta pregunta primero hay que saber si se necesita el dinero o no: “Si no lo necesito, hay que recordar que una opción es dejarlos en herencia. Los herederos se pueden beneficiar de ella en caso de fallecimiento y disfrutan de ventajas fiscales”.

Cuánto debo ahorrar

¿Cuánto dinero debo tener ahorrado para mantener mi nivel adquisitivo? Carrasco calculó que una persona que haya percibido un salario de 22.000 euros brutos anuales durante una carrera laboral completa, de unos 40 años, recibirá una pensión de 17.000 euros. “Para completar el 100% del salario quedarían unos 4.000 euros. Para percibirlos en forma de renta vitalicia, con la actual esperanza de vida, se deberían tener ahorrados unos 100.000 euros. Hay que tener en cuenta que, quizás, cuando estamos trabajando también estamos pagando una hipoteca. Esto quiere decir que si no estamos pagando un alquiler, tu objetivo no es llegar al 100% de tu salario. La OCDE habla de un 70% objetivo”.

Planes privados

¿Cuál es la mejor opción para un plan de pensión privado? ¿Son productos garantizados en el futuro? Esta respuesta la respondió Peio Belausteguigoitia, director territorial de la zona norte del BBVA: “Eso depende del producto que se contrate. Hay productos que están vinculados a la renta variable. Dentro de los de renta variable hay algunos que garantizan un porcentaje mínimo del 95%. Y después hay productos garantizados muy ligados al bono de un determinado país que está garantizado a diez años. Hay productos en ese sentido de todo tipo desde inversión variable a garantizados en rentabilidad”.

Cambiar el sistema

¿Ven posible o deseable cambiar en España el sistema de reparto a otro de capitalización? Leopoldo Abadía consideró que el sistema de pensiones futuro debería ser una combinación de pensión pública, más aportaciones privadas y una parte de capitalización. “Es lo que he hecho yo”, explica. Para Carrasco, no hay solución perfecta. “Cuanto más vivamos, más dinero deberíamos tener ahorrado. Lo que está claro es que no es bueno poner todos los huevos en la misma cesta”.

Hipoteca inversa

¿Deberíamos implantar el modelo de hipoteca inversa? ¿Cuáles son sus ventajas y desventajas? Peio Belausteguigoitia señaló que puede parecer el producto perfecto pero explicó que “nunca se ha llegado a contratar”: “En su momento generaba dudas desde el punto de vista jurídico. Además, existe un gran apego al ahorro y al ladrillo. Parecía un anatema dejar un bien desprenderte de un bien hipotecado cuando el trabajo de todos sus años tenía como finalidad amortizar la hipoteca y dejar un bien libre de cargas a sus herederos. Es un producto que no ha tenido éxito en el país”.

Fomentar la natalidad

Los asistentes preguntaron qué se puede hacer para fomentar la natalidad en España. Para Abadía, el cheque bebé no es la solución.