Economía
La OCU avisa: ¿puede tu banco cobrarte más por una transferencia inmediata que por una ordinaria?
El acceso a transferencias inmediatas debe estar garantizado por todos los bancos, con comisiones equiparables a las transferencias ordinarias y límites regulados por la normativa europea.
Publicado el 16/06/2025 a las 07:46
Las transferencias inmediatas, disponibles ya en entidades como BBVA, Santander o CaixaBank, permiten enviar hasta 100.000 euros en apenas segundos tanto dentro de España como al resto de la Unión Europea. Esta operativa bancaria gana relevancia tras la entrada en vigor del Reglamento comunitario que homologa la opción de pagos instantáneos a través de todos los bancos, obligando a igualar sus comisiones respecto a las transferencias ordinarias.
Desde el 9 de enero de 2025, las entidades financieras no pueden aplicar tarifas superiores por realizar transferencias inmediatas, manteniendo así un coste igual al de las transferencias tradicionales. Además, la ley europea establece que todos los bancos deben disponer del servicio de envío y recepción de transferencias instantáneas antes del 9 de octubre de 2025, permitiendo así que cualquier cliente pueda operar con estos pagos rápidos a cualquier hora y cualquier día del año.
COMPARATIVA ENTRE TRANSFERENCIAS ORDINARIAS E INMEDIATAS
En la actualidad, las transferencias bancarias ordinarias se ingresan en la cuenta destino a más tardar al finalizar el día hábil siguiente a la orden. Por otro lado, las transferencias inmediatas alcanzan la cuenta beneficiaria generalmente en unos 20 segundos, sin limitaciones horarias, abarcando tanto fines de semana como festivos, y con un tope general regulado de hasta 100.000 euros por operación.
LÍMITES OPERATIVOS EN FUNCIÓN DE LA ENTIDAD
La legislación europea marca ese límite máximo único de 100.000 euros por operación, si bien numerosas entidades imponen topes mucho más bajos, afectando a la agilidad del usuario. Por ejemplo, Ibercaja restringe el importe a 500 euros por operación (2.000 euros al día), mientras Caja de Ingenieros lo fija en 700 euros (1.000 al día). BBVA y Bankinter no permiten superar los 1.000 euros por operación ni más de 5.000 diarios. Grandes bancos como Santander, Caixabank o Sabadell establecen el máximo en 15.000 euros tanto por operación como por día. En el segmento más flexible destacan Pibank, Abanca, Kutxabank, CajaSur y Revolut, donde se pueden llegar a enviar hasta 100.000 euros mediante transferencias inmediatas, igualando así el límite legal europeo.
¿POR QUÉ EXISTES DIFERENCIAS Y CUÁLES SON LOS RETOS?
Según lo dispuesto en el reglamento, "los proveedores de servicios de pago deben ofrecer a los usuarios la posibilidad de fijar un límite al importe máximo que puede enviarse mediante transferencia inmediata, ya sea por operación o diario, y que pueda modificarse en cualquier momento". Aunque la normal actual no prohíbe que las entidades determinen esos límites, sí exige que no resulten desproporcionados y estén justificados. Sin embargo, las diferencias actuales pueden suponer un obstáculo para el cliente, que, ante importes elevados, se ve obligado a dividir la transferencia en varias operaciones o recurrir al formato ordinario, con la demora correspondiente si el trámite se realiza fuera del horario de corte.
SOLICITAN REGLAS CLARAS SOBRE LOS LÍMITES
Desde la Organización de Consumidores y Usuarios subrayan que "las entidades no deberían fijar límites máximos más restrictivos para las transferencias inmediatas que para las transferencias ordinarias". Por ello, solicitan al Banco de España que establezca criterios homogéneos "que estén en línea con la finalidad del Reglamento: garantizar que las transferencias inmediatas sean tan accesibles como las tradicionales". Así, la mayoría de usuarios podrán beneficiarse de una operativa más dinámica y flexible en la gestión diaria de sus movimientos bancarios.
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