La crisis del coronavirus, además de haber puesto a prueba a nuestro sistema sanitario, amenaza la supervivencia de miles de pymes y autónomos, indispensables para el tejido productivo foral. Su futuro, al menos una parte, se canaliza estos días en las oficinas bancarias. Los directores de sucursal y los responsables del área de empresa son los que mejor conocen sus necesidades y los que tratan de atender contra reloj las demandas que les trasladan. Son momentos de extrema dureza para todos y el sector bancario, que ha llegado a la crisis muy mermado por obstáculos como el entorno de tipos de interés negativos que tanto daño ha hecho a sus balances, también se ha movilizado para contribuir a la recuperación sin que su reputación sufra como ocurrió tras la crisis de 2008. Hay quien ya ve el coronavirus como una oportunidad para acabar de una vez por todas con la crisis reputacional que tanto está afectando a su negocio por las malas prácticas del pasado.

Las entidades en bloque han entonado el ‘todos a una’ y en un movimiento sin precedentes han puesto toda su maquinaria al servicio de gobiernos y clientes mientras sus gestores tiran día tras día de psicología, esa que algunos estudiaron en las universidad y otros aprendieron con el desarrollo de su oficio, para tratar de insuflar la tan necesaria calma. “Los empresarios nos trasladan inquietud, incertidumbre y preocupación ante una situación sin precedentes”, confía Juan María Ayechu Redín, responsable del área de Empresa de Caja Rural de Navarra. Remarca que la entidad, con una cuota de penetración en pymes superior al 52% en la comunidad, está hablando con “todos sus clientes” para que “nos sientan cercanos, vean que no están solos y sepan que dispondrán de los medios económicos que necesiten”.

El volumen de financiación de Caja Rural de Navarra con empresas superó los 4.500 millones el año pasado y cuenta con más de 8.000 clientes activos en ese segmento. Caixabank ya ha concedido en la comunidad en esta crisis préstamos preconcedidos a más de 15.700 empresas, autónomos, negocios y microempresas por un total de 556 millones de euros. “Estamos recibiendo muchas consultas y solicitudes de financiación por parte de empresas que necesitan liquidez para afrontar unos gastos estructurales que siguen siendo los mismos a pesar de que en muchos casos haya bajado el nivel de facturación”, explica su directora territorial Isabel Moreno.

COMPROMISO CON EL EMPLEO

El compromiso del sector en su conjunto con el empleo parece firme. Y ese es precisamente el objetivo de las diferentes líneas de liquidez que han abierto, encaminadas precisamente a ayudar a pymes y autónomos para que la avalancha de cierres no impliquen, a futuro, la generación de nuevos parados en el sistema. Préstamos para los que el sector cuenta con el aval del Gobierno, el estatal y también el autonómico, y que no tendrán que reflejar en provisiones en caso de impago. Pero con los que, a cambio, las entidades prometen ser “flexibles” con los intereses en unos créditos que algunas ya comenzaron a brindar antes de pactar con el Gobierno la fórmula de los avales.

Entidades como Santander, Caixabank y BBVA, pusieron en marcha préstamos por valor de 70.000 millones de euros y, al menos parte de ellos, no contarán con el aval público al tratarse de operaciones cerradas antes del plazo establecido (18 de marzo). Además de la financiación flexible, todo el sector ha tomado otra serie de medidas para que la propia disminución de su actividad no afecte a otras empresas como sus proveedores, adelantando los pagos con plazos máximos de 15 días. Han anticipado el pago de pensiones, de prestaciones de paro, en plena cascada de ERTE, y se han adelantado al Gobierno a la hora de ofrecer su apoyo a las familias hipotecadas. Caixabank ha extendido la moratoria hasta septiembre.

Juan María Ayechu Redín, Caja Rural de Navarra

“NUESTRO DEBER ES QUE LA ECONOMÍA NO SE PARE"

Caja Rural de Navarra promete dar el “do de pecho” para propiciar una pronta recuperación de la economía. Su responsable del área de empresas, Juan María Ayechu Redín, asume que los acontecimientos que estamos viviendo son “excepcionales” y de una “gran gravedad en lo personal y lo económico” pero espera que la actividad y la dinámica de mercados y negocios se recuperen “razonablemente pronto”. “Por eso es importante apoyar al tejido empresarial y evitar su destrucción, como sucedió en el periodo 2008-2012. Tenemos el deber de hacer que la economía continúe y no se pare”. Reivindica el papel “fundamental” de las entidades locales en esta crisis: “Tenemos claro lo que la sociedad espera de nosotros y lo que debemos hacer. Estamos comprometidos con el desarrollo de Navarra y con las personas y empresas de nuestra comunidad. Es un ejercicio de responsabilidad, solidaridad y compromiso”. La entidad ha puesto en marcha medidas para proporcionar recursos económicos “de forma inmediata y permanente”. “Tenemos una cuota de mercado importante y destinaremos los recursos que sean necesarios para afrontar esta situación tan excepcional”.

Isabel Moreno, Caixabank

“TENEMOS UNA ESPECIAL RESPONSABILIDAD"

Caixabank dice estar respondiendo al compromiso que tiene con la ciudadanía Navarra al haber asumido un papel relevante no solo como entidad financiera sino como agente económico y social. “Este tiempo excepcional requiere esfuerzos excepcionales y Caixabank los hace y los hará”, remarca su directora territorial, Isabel Moreno. La entidad lleva días trabajando de la mano con el Gobierno de Navarra, con Sodena, y agentes como Sonagar o Elkargi, para poner a disposición del tejido productivo líneas de financiación específicas para las empresas navarras. También ha sido una de las primeras en suscribir las nuevas líneas ICO COVID de financiación y mantiene circuitos específicos de cobros y pagos, a través de operativas de anticipos de ventas y exportación, financiación de compras, importaciones o del pago de tributos. La demanda de liquidez por parte del empresariado navarro, reconoce, es notable. Y, también, la inquietud que le transmiter por cómo repercutirá esta situación en el empleo. “Que sea esa la preocupación máxima, muestra el sentido de responsabilidad social de nuestras empresas”, reflexiona Moreno.

1 Línea liquidez Sodena (Elkargi+Sonagar). La Sociedad de Desarrollo de Navarra (SODENA) ha activado una Línea especial junto a Elkargi, Sonagar, y entidades como Caixabank, Caja Rural y Laboral Kutxa, para respaldar la concesión de avales a nuevas operaciones de financiación bancaria hasta un total de 100 millones de euros. El destino de esta financiación busca que se puedan cubrir durante seis meses los gastos de estructura (gastos de personal, gastos financieros, tributos, trabajos, suministros y servicios exteriores y cuotas de préstamos a largo plazo). La línea se instrumenta a través de un producto de préstamo con aval 100% de la SGR. El préstamo es de hasta 5 años con 1 año de carencia opcional. Las comisiones del préstamo son 0% de apertura y 0% de cancelación y amortización, el tipo de interés: Eur + 0,50%, la comisión de estudio del aval del 0,25%, la comisión anual del aval es del 0 % y la aportación de capital a la SGR es del 2% de la operación (reclamable a término de la operación). En cuanto a los importes, para los autónomos oscilan entre los 5.000 € y los 50.000 € y, para empresas, entre 5.000 € y 1.000.000 €. La garantía: aval 100% SGR

2 Línea ICO avales para liquidez. Se aprobó con una dotación de hasta 100.000 millones de euros. El primer tramo activado en el acuerdo tiene un importe de 20.000 millones de euros, de los cuales el 50% se reservará para garantizar préstamos de autónomos y pymes. Podrán solicitar estos avales las empresas y autónomos afectados por los efectos económicos del covid-19, siempre que los solicitantes no estuvieran en situación de morosidad a 31 de diciembre de 2019 y en procedimiento concursal a 17 de marzo de 2020. Los avales tendrán carácter retroactivo y podrán solicitarse para las operaciones formalizadas con posterioridad a la entrada en vigor del Real Decreto-ley 8/2020, que se produjo el pasado día 18 de marzo. El aval garantizará el 80% de los nuevos préstamos y renovaciones de operaciones solicitadas por autónomos y pymes. Para el resto de empresas, el aval cubrirá el 70% del préstamo nuevo concedido y el 60 de las renovaciones. El aval emitido tendrá una vigencia igual al plazo del préstamo concedido, con un plazo máximo de cinco años. El coste del aval, de entre 20 y 120 puntos básicos, será asumido por las entidades financieras. Las empresas y autónomos interesados podrán solicitar la garantía para sus operaciones hasta el 30 de septiembre de 2020. Las entidades financieras se comprometen a mantener los costes de los nuevos préstamos y de las renovaciones que se beneficien de estos avales en línea con los costes aplicados antes del inicio de la crisis del covid-19.

3 Líneas propias: Caja Rural entidad destaca que Navarra supone aproximadamente el 1,70% del PIB de España y que los importes requeridos pueden ser elevados, pero remarca que que su compromiso es total. “Tenemos una cuota de mercado importante y destinaremos los recursos que sean necesarios para afrontar esta situación tan excepcional”.

4 Líneas especiales con el Fondo Europeo de Inversiones (EIF): Social y Microcréditos: La Línea EIF Social de Laboral Kutxa facilita préstamos y cuentas de crédito de hasta 500.000€ a empresas de economía social con facturaciones inferiores a 30 millones de euros: empresas cooperativas, sociedades laborales, mutualidades, empresas de inserción, centros especiales de empleo, fundaciones y asociaciones serán quienes se podrán beneficiar de la financiación. Laboral Kutxa no solicitará garantías hipotecarias a los destinatarios y se ha comprometido a conceder el total de los 50 millones. La línea EIF Micro consiste en préstamos mercantiles para autónomos y personas jurídicas. En todos los casos, el número de empleados de la empresa o contratados por un autónomo debe ser menor a 10 y su facturación anual inferior a 2.000.000 €. El importe máximo por beneficiario es de 25.000 euros.

5 Refuerzo de capacidades digitales y crédito inmediato de hasta 25.000 millones de euros : BBVA ha activado un protocolo de ayuda para apoyar a pymes y autónomos en toda España. El plan está basado en dos líneas. Por un lado, en el refuerzo de sus capacidades digitales y, por el otro en líneas de crédito inmediato de hasta 25.000 millones de euros para ayudarles a gestionar el impacto en sus negocios.

6 Línea de crédito preconcedido de 20.000 millones: Santander España fue la primera entidad que ofreció un fondo de liquidez de 20.000 millones para cubrir necesidades de liquidez de las pymes a corto plazo y que puso a disposición de las empresas de turismo, hoteleras y restauración la línea ICO-Covid 19, por importe de 400 millones. El banco también se ha comprometido a ayudar a que las contratas de servicio que tiene en España puedan mantener el empleo cubriendo el coste salarial de los proveedores más vulnerables. En el caso de Caixabank la línea en préstamos preconcedidos es de 25.000 millones de euros. En el caso concreto de Navarra, hay ya más de 15.700 empresas, autónomos, negocios y microempresas con préstamos preconcedidos por un valor de 565 MM€.