Pagar tus compras con tarjeta y que en unas semanas el banco te devuelva parte de lo que has gastado suena bien. Es, simplificando mucho, lo que permiten las tarjetas con devolución de compras o cashback: ahorrar mientras pagas devolviéndote un porcentaje en efectivo o dándote acceso a descuentos directos en tiendas de todo tipo, desde agencias de viajes a gasolineras y restaurantes. Pero entre la promesa y la realidad hay matices. Y no sólo porque no todas las tarjetas funcionan igual. Algunas devuelven dinero en efectivo en la cuenta, otras descuentan la bonificación directamente de lo que se debe en la tarjeta de crédito y otras acumulan saldo en una especie de hucha o en un cheque regalo que el cliente podrá usar más adelante. Por eso es importante saber cómo funciona ese mecanismo ahora que tanto los bancos tradicionales como los neobancos compiten por ofrecer las mejores tarjetas con cashback adaptadas a distintos perfiles y necesidades. Pero, ¿por qué cada vez son más las entidades financieras que están adoptando este sistema? ¿En qué debemos fijarnos cuando nos lo afrezcan? ¿Cuándo el cashback compensa?

¿Qué es el cashback?

Es una modalidad de recompensa por la que después de usar una tarjeta para pagar alguna compra, una parte del importe se le reintegra al titular como una especie de premio por el gasto realizado. El porcentaje varía según la entidad, el tipo de tarjeta (débito o crédito) y el comercio, pero los más habituales oscilan entre el 1% y el 3% del importe gastado aunque en algunos servicios se pueden llegar a obtener descuentos para realizar una próxima compra de hasta el 30%. Este tipo de incentivos no solo promueven el uso frecuente de la tarjeta, sino que también proporcionan una forma tangible de ahorro. Así, a diferencia de los programas de puntos tradicionales, el cashback se traduce directamente en dinero real, no en un sistema de puntos con valor variable.

¿Qué ventajas reales tiene este sistema?

Entre las ventajas, la más clara es para los especialistas consultados es el ahorro automático que se puede obtener cada vez que se use la tarjeta y sin tener que presentar cupones de fidelidad adicionales ni escanear códigos. Lo única obligación es la de pagar con la tarjeta. Después, el sistema aplica el reembolso. Además, supone un incentivo para usar tarjetas y permite transformar lo que a menudo es un gasto en algo que da retorno. En muchas ocasiones, el cashback es compatible con los descuentos directos de las tiendas o programas de puntos de los comercios. Tiene sentido cuando no hay comisión o coste adicional que anule ese ahorro potencial que se puede obtener y si la devolución se aplica a algunos de los gastos que realizamos habitualmente, como el que implica la compra en el supermercado, repostar combustible o realizar compras online. En definitiva, si lo usamos con cabeza -sin sobrecompra ni comisiones ocultas- puede convertirse en un complemento inteligente para el día a día. Pero la clave está en leer bien la letra pequeña y tener claro que el cashback no va de magia sino de estrategia.

¿Existen límites que conviene conocer?

En el lado de los límites conviene fijarse en aspectos como los porcentajes de reembolso, ya que hay programas que ofrecen reembolsos simbólicos (0,1 %, 0,5 %, 1 %) que pueden no justificar las condiciones que los acompañan. También hay que tener presente que no todas las compras se incluyen y que menudo solo se aplican a comercios adheridos o categorías específicas. De la misma forma, es habitual que el cashback no se recupere de forma inmediata, sino que puede tardar días o semanas en volver a nuestra cuenta. Además, siempre conviene revisar las condiciones, ya que algunos de estos programas establecen límites máximos de devolución, mínimos de gasto o condiciones de permanencia. También conviene estar atento a posibles ofertas engañosas que prometen jugosos descuentos sin especificar que en realidad el porcentaje máximo aplica solo en categorías limitadas o promociones puntuales, además de a la posible obsolescencia de los programas.