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TJUE

Europa abre la vía a 4.000 navarros a recurrir cláusulas suelo con acuerdo

El TJUE afirma que las cláusulas renegociadas pueden ser abusivas, al igual que los acuerdos para no recurrirlas. Unos 4.000 navarros firmaron estos acuerdos ofrecidos por los bancos antes de que se anularan las cláusulas suelo

Sede del Tribunal de Justicia de la Unión Europea.
Sede del Tribunal de Justicia de la Unión Europea.
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Actualizada 10/07/2020 a las 08:08

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha dictaminado que las cláusulas suelo renegociadas de hipotecas pueden ser examinadas por un juez y declaradas abusivas, así como que es ilegal que los bancos obliguen a los clientes a renunciar a acciones legales tras la renovación del contrato. Un fallo que puede abrir la puerta a unos 4.000 navarros que según Irache firmaron con su banco la retirada de la cláusula suelo de su hipoteca (o su renegociación) a cambio de su renuncia a reclamar en un futuro. Tras este fallo, se allana el camino para que puedan emprender acciones de cara a recuperar lo que la entidad pudo cobrarles de más con la cláusula suelo, y los jueces decidirán caso a caso.


La Justicia europea responde así a la cuestión prejudicial elevada por un juzgado de Teruel sobre un asunto que enfrenta a una consumidora con Ibercaja en relación con una cláusula abusiva de un contrato de subrogación de préstamo hipotecario. En 2014, la entidad y su clienta firmaron un contrato de novación (establecer nuevas condiciones en un contrato vigente) en el que se disponía que el tipo de interés variable no podía ser inferior al 2,35%, frente al 3,25% estipulado anteriormente. Además, las dos partes renunciaron a emprender acciones legales o a recurrir las cláusulas contenidas en el contrato.


Tras conocer la sentencia del TJUE en 2016 que obligó a los bancos españoles a devolver a sus clientes todo lo cobrado de más por estas claúsulas, la clienta acudió a la Justicia para que declarara nula la cláusula suelo prevista en la primera hipoteca y la restitución de las cantidades percibidas por Ibercaja. La entidad rechazó que la cláusula fuera nula porque la consumidora había sido informada de su existencia antes de la firma del contrato.


En el fallo de este jueves, el tribunal de Luxemburgo declara que la directiva europea no se opone a la renegocación de una cláusula que pueda ser declarada abusiva “siempre que la renuncia proceda de un consentimiento libre e informado por parte del consumidor”. En segundo lugar, abre la puerta a que la propia cláusula que modifica otra potencialmente abusiva de un contrato anterior puede también ser abusiva si no ha sido negociada individualmente.


Sobre el asunto concreto por el que pregunta el juzgado de Teruel, el TJUE remarca que el hecho de que la renovación del contrato “se enmarque dentro de la política general de renegociación” de hipotecas con cláusulas suelo de Ibercaja “podría constituir un indicio” de que la consumidora “no pudo influir” en el contenido de la nueva cláusula. En la misma línea, Justicia europea destaca que el hecho de que la clienta escribiese “de su puño y letra” que comprendía el mecanismo de la cláusula suelo “no permite por sí solo concluir que la cláusula fue negociada individualmente”.


RENUNCIA A LAS ACCIONES


Por otro lado, el TUE ha declarado que también puede ser abusiva una cláusula mediante la cual el cliente de un contrato hipotecario renuncia a emprender acciones legales contra la entidad, en particular “cuando el consumidor no haya podido disponer de la información pertinente que le habría permitido comprender las consecuencias jurídicas que se derivaban para él de dicha cláusula”. Añade que la renuncia de un consumidor a hacer valer la nulidad de una cláusula abusiva “únicamente puede ser tomada en consideración si, en el momento de la renuncia, el consumidor era consciente del carácter no vinculante de esa cláusula y de las consecuencias que ello conllevaba”. Solo en este supuesto, recalca el tribunal europeo, se puede entender que la adhesión del consumidor ha sido “un consentimiento libre e informado”.


Finalmente, el tribunal europeo dictaminado que un consumidor no puede renunciar legalmente a tutela judicial o los derechos que le confiere la directiva. Así, el TUE señala que “admitir la posibilidad de que el consumidor renuncie previamente a los derechos que le confiere el sistema de protección sería contrario al carácter imperativo de la norma y pondría en peligro la eficacia de este sistema”.
 

Irache celebra el fallo: “La mayoría no fueron transparentes”
 

 

La Asociación de Consumidores de Navarra Irache mostró ayer su satisfacción tras conocer que el Tribunal de Justicia de la Unión Europea haya señalado que los acuerdos que anulan las cláusulas suelo pueden ser abusivos, ya que abre la puerta a que muchos clientes puedan reclamar todo el dinero que les cobraron de más. Irache, por ejemplo, representa a doscientos demandantes.


La asociación de consumidores recuerda que ahora cada juez tendrá que determinar “si el banco informó bien al cliente, si éste comprendía lo que firmaba y tuvo capacidad de influir en los términos del pacto”, pero en su opinión la mayoría de los bancos no fueron transparentes: “En la mayor parte de los casos que lleva Irache, el banco no fue transparente y ofreció un acuerdo predispuesto, sin capacidad de negociación y por el que el consumidor renunciaba a reclamar sus derechos. Sin embargo, no explicó adecuadamente las consecuencias económicas y jurídicas que tenía el acuerdo. De hecho, buena parte de los clientes han acudido a Irache porque no comprendían qué suponía el pacto y desconocían que ya no podían reclamar el dinero”, explica la asociación.


Adicae (Asociación de Usuarios de Banca, Caja y Seguros) también celebró el fallo europeo y criticó que las instituciones europeas “tengan que corregir una y otra vez las posiciones asumidas por el Tribunal Supremo”, según informa Europa Press. “Por enésima vez, el TUE interviene para salvaguardar los derechos de los consumidores en España ante los abusos hipotecarios”, consideró el presidente de la asociación, Manuel Pardos. En opinión de la miembro del equipo jurídico de Adicae Karina Fábregas, la sentencia demuestra que “el consumidor ha visto vulnerados sus derechos porque no se daban las condiciones adecuadas para que este fuera un consumidor crítico e informado”, mientras que el coordinador del consejo jurídico de Adicae, Víctor Cremades, resaltó que el dictamen “aclara y enmienda al Tribunal Supremo por unas sentencias absurdas que en unos casos sí que determinaban nulos los acuerdos, pero con las cláusulas suelos no lo determinaba así”.


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