Lo cierto es que 2021 ha sido un buen año para el negocio de Banca Privada después de un “annus horribilis”, como fue el 2020.

La crisis del covid provocó un súbito frenazo de todas las economías del planeta, y la española no podía ser menos. En 2020 se desencadenó una tormenta de indicadores negativos cuya salida era imprescindible tomar como prioridad.

El primer paso fue la aprobación de los fondos europeos, que han comenzado a llegar a cuentagotas, y su promesa sirvió además para dar confianza a la economía continental. Mientras tanto, el empleo comenzaba una progresiva y sostenida recuperación. Y los mercados financieros también han acompañado. La reactivación de la economía ha sido muy positiva para mover el mercado de las transacciones económicas (compraventas empresariales).

Ya en 2022 -y en paralelo con otros factores, como la incertidumbre por el conflicto de Ucrania, con todas sus consecuencias humanitarias y económicas-, las subidas de la energía en general, la creciente inflación, así como las circunstancias locales de cada lugar (por ejemplo, la huelga del transporte) son, sin duda, un reto al que nos enfrentamos este año y que habrá que controlar para que la recuperación económica continúe mostrando síntomas de solidez.

En estos momentos, a los clientes lo que más les preocupa, más allá, por supuesto de la rentabilidad de sus inversiones -ya que en un perfil moderado la preservación del capital es la máxima prioridad- es la cuestión fiscal. Las diferencias impositivas por territorios y la creciente factura fiscal, con una inflación disparada, preocupa de manera importante. A ello hay que añadir, la evolución de los mercados por las potenciales subidas de tipos, las cuestiones geopolíticas, etc.

Santander Private Banking es la marca especializada del segmento de Banca Privada de Santander en España, que incluye aquellos clientes con un patrimonio financiero depositado en la entidad por encima de los 500.000 euros. El acceso a este servicio se realiza a través de un banquero privado, con una oferta de productos y servicios especializados que cubre sus necesidades patrimoniales. Sólo en la Comunidad Foral de Navarra, el patrimonio total bajo gestión en Banca Privada se sitúa en casi 1.600 millones de euros, lo que sitúa a la región como una de las más destacadas de todo el territorio nacional en este ámbito.

En el contexto actual, la clave del éxito se basa en dos pilares fundamentales: una buena y diversificada distribución de activos y el asesoramiento de los mejores expertos para guiar al cliente en las distintas fases que tiene el mercado año tras año.

En Santander Private Banking saben adaptarse. El servicio Santander Asesora reúne los ingredientes necesarios para una gestión diferencial, personalizada y adaptada a cada perfil y necesidad.

Santander Private Wealth es un servicio de acceso exclusivo para muy grandes patrimonios, que garantiza la máxima discreción, confidencialidad y diferenciación. Cuenta con un equipo único de banqueros expertos en Europa y América, que junto con un equipo de asesores, de especialistas en productos y servicios de ámbito global, aseguran la satisfacción de todas las necesidades internacionales: productos de inversión a medida que se adaptan al perfil del cliente, optimizando la relación rentabilidad/riesgo; inversiones alternativas, diversificando en activos con retornos poco correlacionados, proporcionados por gestores de máxima calidad; soluciones de financiación a la medida; planificación patrimonial; finanzas corporativas, con acceso a los productos y servicios corporativos de Grupo Santander; o el multi-family office, diseñado para ofrecer a las familias servicios interdisciplinarios a medida, como elaboración de informes consolidados, análisis y medición del rendimiento de carteras de inversión en diferentes bancos, adopción de una estrategia de inversión internacional, planificación sucesoria y buen gobierno de los intereses familiares.

Sostenibilidad. Los clientes, cada vez más, valoran, además del retorno de la inversión, los beneficios que redundan en la sociedad. Aquellos activos que invierten con criterios de responsabilidad social corporativa, valorando una buena estructura de gobierno en las empresas y priorizando criterios ESG (ambientales, sociales y de gobierno corporativo) son cada vez más demandados por los clientes.

Estos criterios son una apuesta decidida de Santander y el abanico de inversiones va a seguir creciendo en esta línea. Desde hace tiempo, la entidad está volcada en ser modelo de banca responsable, es decir, impulsar el crecimiento económico, sostenible e inclusivo, actuando de manera responsable con las comunidades en las que opera y su entorno, apoyándose en la cultura SPJ (Simple, Personal y Justo).

Por supuesto, todo el equipo de banqueros domina la materia. Cada vez más las carteras de Santander Banca Privada se crean con inversiones que cumplen los criterios y a diario las gestoras con las que trabajan adaptan sus inversiones a los artículos 8 y 9 del reglamento.

Por otra parte, las inversiones alternativas: infraestructuras, private equity, son inversiones descorrelacionadas de los mercados tradicionales y son una realidad en nuestro país, estos fondos están realizando importantísimas y exitosas inversiones empresariales. En estos últimos años, han salido a mercado vehículos muy interesantes para invertir. Destinar hasta un 10% de la cartera a este tipo de inversiones, por supuesto, dependiendo del perfil inversor del cliente, supone una alternativa interesante.

Y como no, las megatendencias, la materialización de una realidad que estamos viviendo: la nanoteconología, la bioteconología, el deterioro del medio ambiente, la irrupción de China e India como potencias económicas, la inteligencia artificial…son muchos los ejemplos de megatendencias

Es necesario tomar posiciones diversificadas en estas alternativas para lograr mayores retornos. Más allá de la asignación de activos concreta, resulta imprescindible entender las necesidades del cliente a través de un exhaustivo conocimiento de su perfil de riesgo y sus características. Una vez tenidos en cuenta estos datos, hay que explicar de forma clara las expectativas de rentabilidad y volatilidad, especialmente si el cliente es conservador.

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