Fintech, fintec o tecnología financiera es una industria financiera que aplica nuevas tecnologías a actividades financieras y de inversión.

Desde que comenzó, los proyectos más habituales han sido los relacionados con cuentas y tarjetas, pagos, planificadores financieros y apps varias, pero hay un producto bancario que todavía no había sido objeto disrupción digital: la hipoteca.

El préstamo hipotecario destinado a la adquisición de vivienda es el instrumento estrella de la financiación es España. Como estas operaciones son complejas, la digitalización ha llegado más tarde. Los trámites administrativos y la participación de agentes externos como tasadores y notarías en el proceso de constitución, hacían que su realización no fuese pudiera digitalizarse fácilmente.

No obstante, en los últimos tiempos se observa un cambio de tendencia y son varias entidades bancarias las que han comenzado a desarrollar productos completamente contratables on-line.

Como en tantos otros sectores empresariales, el COVID 19 puso a prueba la capacidad de las entidades para atender clientes de una manera presencial tradicional. Los aforos limitados hicieron que las entidades tuvieran que reducir los flujos de público en sus sucursales. Las operaciones que estaban abiertas antes del confinamiento necesitaban llevarse a cabo y hubo que comenzar a digitalizar procesos de suscripción y firma de hipotecas.

Las fusiones y diversos procesos de adaptación en el sector han ocasionado el cierre de muchas oficinas, que eran un punto clásico de captación de cliente hipotecario. La sucursal era uno de los primeros lugares al que una persona iba a preguntar por un crédito cuando tenía en proyecto comprar una vivienda.

El hecho de que estas oficinas estén reduciendo su número y cobertura geográfica limita la capacidad de la red para prospectar nuevos clientes. Esto ha obligado a las entidades a mirar al mundo digital como nueva vía de captación.

La innovación y mejora de los sistemas de gestión de documentos, firma electrónica y análisis de datos han permitido soportar la complejidad de un proceso de contratación hipotecaria en un entorno 100% on-line. Hay muchos trámites, desde la evaluación del riesgo hasta las últimas gestiones administrativas y notariales que pueden hacerse a distancia y digitalmente.

Del mismo modo nos acostumbramos a que hacer la compra del súper a distancia, muchas personas se han animado a realizar un proyecto tan importante como el de contraer una deuda hipotecaria a través de canales íntegramente digitales.

Los nuevos bancos on-line han planteado ofertas más económicas en materia de hipotecas pues tienen estructuras más bajas que les permiten ajustar precios. Los bancos tradicionales han seguido esta senda bien a través de productos propios bien a través de sus filiales digitales.

En la última reforma hipotecaria se creó la figura del intermediario hipotecario, que en algunos casos ha adoptado forma digital, son las Hipotech.

Podemos afirmar que una hipotech es fiable, ya que se establecen según lo dictado en la Ley 5/2019 de 15 marzo, que regula los contratos de crédito inmobiliario. Son operadores regulados y autorizados, con la diferencia de que no te obligan a ir al banco, todo se hace de forma digital a través de un ordenador, tablet o teléfono móvil.

Estas empresas hacen de asesor y acompañante durante todo el proceso de búsqueda, negociación y firma de la hipoteca. La entidad bancaria sólo paga un canon a estos intermediarios si la operación se realiza.

Hay quien pronostica que las iniciativas Hipotech puedan dinamizar este sector tan importante para el acceso a la vivienda en España, lo que queda claro es que cada vez van quedando menos productos bancarios que se resistan a la imparable ola de digitalización.