Para los jóvenes de la generación Z, que han crecido en un entorno marcado por la digitalización, la inmediatez y la incertidumbre, con acceso inmediato al consumo y a la información, es fácil caer en la trampa del “usar” y “gastar”. Con edades comprendidas entre los 13 y los 28 años, a muchos todavía les sigue costando comprender conceptos básicos para entender cómo funciona el dinero y qué implican las decisiones económicas más comunes. Conceptos que, en definitiva, son básicos para poder realizar una correcta planificación financiera.

Este lunes 6 de octubre se conmemora el Día de la Educación Financiera bajo el lema Infórmate. Planifica. Decide, un guiño para resaltar la importancia de formarse e informarse adecuadamente para tomar las decisiones financieras más acertadas en todas las etapas de la vida y poder construir un futuro económico más estable y seguro. Con motivo de esta efeméride, Oney, entidad financiera especializada en soluciones de pago y servicios financieros, propone un recorrido práctico por diez términos financieros básicos que ayudarán a los más jóvenes a sentar unas bases sólidas para el futuro y que repasamos bajo estas líneas.

Los jóvenes de esta generación han crecido en un entorno marcado por la crisis económica, la inflación y la digitalización, y aunque las apps financieras son para ellos herramientas cotidianas, con frecuencia les cuesta entender cómo funciona el dinero y qué implican las decisiones económicas más comunes. Para superar esta fase con éxito, hay tres términos que los jóvenes deben conocer.

• Score crediticio: es un número que refleja la solvencia de una persona en función de su historial de pagos. También es conocido como puntaje de crédito y las entidades financieras lo utilizan para evaluar el riesgo de conceder un préstamo o una tarjeta de crédito. Cuanto mejor sea ese score, más fácil será acceder a créditos y en mejores condiciones. En España el rango de resultados suele ir desde los 300 hasta los 850, aunque cada institución tiene su propio método para determinar el score crediticio, por lo que puede haber algunas variaciones.
•  Amortización. Es la forma en la que devolvemos un préstamo, una parte va a intereses y otra al capital. Es importante conocer cómo se reparte para entender el coste real de una deuda y si compensa o no adelantar pagos.
• Morosidad. Ocurre cuando no se cumple con el pago de una deuda en el plazo pactado. Tiene consecuencias como intereses adicionales, penalizaciones o incluso aparecer en registros que dificultan pedir financiación en el futuro. Hacer frente a las deudas adquiridas es básico para mantener una buena salud financiera.
•  Tipo de interés variable. Es el interés que cambia con el tiempo según un índice de referencia (como el Euríbor). Entenderlo es clave para anticipar cómo pueden variar las cuotas de un préstamo. 

Una vez adquiridos los conceptos básicos, el siguiente paso es organizarse y establecer hábitos financieros saludables. No basta con conocer cómo funciona el dinero, la clave está en poner orden y crear rutinas que permitan alcanzar objetivos a medio y largo plazo. En este punto aprender el significado de los siguientes conceptos es primordial.

• Presupuesto. Es la planificación de los ingresos y los gastos durante un período determinado, normalmente un mes. Nos permitirá saber cuánto dinero tenemos disponible, en qué lo estamos gastando y cuánto podemos destinar al ahorro o a otras metas.
•  Ahorro automático. Sistema que nos permite transferir automáticamente una parte de los ingresos a una cuenta de ahorro o inversión, fomentando la constancia sin esfuerzo. La única dificultad a la hora de poner en marcha este ahorro automático es decidir la cantidad que queremos dedicar al ahorro. La recomendación de los expertos es que seamos realista y la ajustemos a nuestros ingresos y al objetivo de ahorro.
• Fondo de emergencia. La parte del ahorro reservado para cubrir imprevistos (averías, desempleo, gastos médicos). Se recomienda que ese fondo de emergencia nos permita sufragar entre tres y seis meses de gastos fijos.

La última etapa consiste en transformar el conocimiento y la planificación en acción, tomando decisiones responsables y conscientes que marcarán la diferencia a largo plazo. Decidir con criterio implica valorar las opciones disponibles antes de gastar, endeudarse o invertir, así como pensar en las consecuencias de cada movimiento y no dejarse llevar únicamente por la inmediatez.

• Inversión. Destinar dinero a un activo o proyecto con la expectativa de obtener un beneficio futuro. No se trata solo de grandes cantidades ni de hacerlo en bolsa; invertir puede empezar con poco y en diferentes formas: una cuenta de ahorro con intereses, un fondo de inversión, incluso cursos o herramientas que aumenten nuestras habilidades.
• Consumo responsable. Es la práctica de comprar productos y servicios de forma consciente, valorando calidad, sostenibilidad y necesidad real antes de adquirirlos. La forma de consumir de los jóvenes de la generación Z, muy influenciada por las redes sociales y la opinión de sus iguales, ha revolucionado el mercado y es importante tener los pies en la tierra.
•  Endeudamiento responsable. Uso del crédito como herramienta útil para financiar proyectos o necesidades, pero siempre ajustado a la capacidad de pago de cada persona. Lo ideal es tener la posibilidad de no comprometer todos los ingresos con pagos imprescindibles, dejando así margen para asumir los pagos de préstamos. Se puede utilizar un método de ahorro muy popular y fácil de poner en marcha: la regla 50/30/20 (50% destinado a las necesidades primarias ,30% destinado a los gastos prescindibles y 20% destinado al ahorro futuro).