Diario de Navarra

La principal consecuencia de la ola inflacionista de los últimos años ha sido una pérdida de poder adquisitivo que han sufrido con especial virulencia las familias a las que más les había costado afrontar el parón que experimentó la economía entre 2020 y 2022 por la pandemia de la covid. En la Comunidad Foral, el 15% de los hogares vio cómo sus gastos superaban a los ingresos en 2021, y tuvo que tirar de recursos propios -ahorros- para tratar de recuperar el equilibrio. La segunda fuente de financiación más recurrente fue el crédito informal, el que proviene de amigos o empleadores. Así lo recoge la Encuesta de Competencias Financieras 2021 elaborada por el Banco de España, que también mide los conocimientos económicos de la población en ese año que también se reflejan en los modos de financiación del gasto cuando este excede a los ingresos. La encuesta se ha realizado sobre una muestra de 21.000 individuos de entre 16 y 74 años y residentes en distintos territorios nacionales. El porcentaje que arroja la encuesta y que en el conjunto nacional alcanza el 25% es más elevado entre los individuos con menores recursos, como aquellos con un nivel de educación inferior a bachillerato (32%), los desempleados (43%), quienes residen en hogares con rentas menores de 15.000 euros (43%) o aquellos que residen en hogares que no son propietarios de su vivienda principal (37%). También, entre los individuos que no nacieron en España (41%). Además, una mayor proporción de mujeres (28%) que de hombres (23%) reside en hogares en esta situación. Con todo, el porcentaje de hogares navarros en los que los gastos superan a los ingresos no sólo es inferior en diez puntos porcentuales a la media nacional sino que es, también, el más bajo de todas las comunidades. Le sigue País Vasco y Castilla y León con un 17 y 19% respectivamente. La encuesta permite comparar los resultados con los que arrojó el sondeo que, en los mismos términos, se realizó en 2016. Y también en la evolución Navarra sale bien parada porque ese año, el porcentaje de hogares navarros que vivió con más gastos que ingresos alcanzó el 23%. Vulnerabilidad: Seis meses sin tener que pedir dinero prestado La vulnerabilidad económica de los hogares navarros también es la más baja de toda España, junto a la de los vascos y riojanos, si se mide el tiempo que podrían hacer frente a sus gastos sin tener que pedir dinero prestado una vez que dejan de recibir la principal fuente de ingresos de su hogar. Tanto en la comunidad como en las dos vecinas, el 69% de los encuestados aseguró que podrían aguantar seis meses o más. El ahorro, en este punto, adquiere protagonismo y aquí los navarros también pueden sacar pecho. La comunidad vuelve a ocupar una de las primeras posiciones en el ranking nacional con un 74% de personas ahorradoras, un porcentaje que sólo superan País Vasco y Asturias, con un 79 y 75% de ahorradores respectivamente. La cuenta corriente, el medio de ahorro más habitual para tres de cada cuatroEl medio de ahorro más habitual para los navarros es la cuenta corriente, una alternativa que emplean tres de cada cuatro, el 75%. Al ahorro en efectivo, por el contrario, tan sólo acuden el 27% de los navarros. Es uno de los porcentajes más bajo de todo el país y muy alejado del 50% de Canarias o el 48% de Extremadura. También los navarros se encuentran entre los que más dinero destinan a fondos de inversión. De hecho, el 11% aseguró haber empleado esta fórmula en los últimos doce meses para ahorrar. Un punto porcentual más, el 12% del total, se decantó por los planes de pensiones y uno menos, el 10%, por la cuenta de ahorro. Aprobado en inflación pero suspenso en tipo de interés compuesto Imagine que ingresa 100 euros en una cuenta de ahorro en la que no hay ni comisiones ni impuestos con un interés fijo del 2% anual. Si no hiciera ningún otro ingreso a esa cuenta ni retirara dinero, ¿cuánto dinero habría al final del primer año una vez que le pagan los intereses? ¿Y después de cinco años, habrá más de 110 euros, exactamente 110 euros, menos de 110 euros o es imposible saberlo con la información dada? Son dos de las preguntas que el Banco de España incluyó en su última Encuesta de Competencias Financieras. Con la primera buscaba medir el conocimiento de los españoles en función de su lugar de residencia sobre el concepto de interés simple. Con la segunda, el conocimiento sobre el interés compuesto y ahí, únicamente el 43% de los navarros que participaron en la encuesta respondió correctamente. El 48% marcó una opción incorrecta y el 9% dijo desconocer la respuesta. Un resultado que evidencia que los navarros, aunque menos que los aragoneses, catalanes y gallegos, siguen ‘patinando’ cuando se les pregunta por este concepto financiero clave para invertir a largo plazo. Pero lo que es aún más preocupante es que no sólo no mejoran sino que van a peor. En la encuesta realizada en 2016 el porcentaje de respuestas correctas alcanzó el 52%. No ocurre lo mismo con la inflación, con un 67% de aprobados. Hasta el cantante David Bisbal habló el pasado noviembre del interés compuesto con un mensaje que se hizo viral en el que aconsejaba ahorrar una parte de los ingresos para aprovechar la fuerza del interés compuesto, una fórmula matemática que explica cómo los intereses se aplican sobre una cantidad creciente, con lo que hay un efecto multiplicador. Es decir, que si se invierten 1.000 euros con una rentabilidad anual del 5%, el primer año habrá ganancias de 50 euros. Pero el siguiente se calcularán sobre 1.050 euros, con lo que ese 5% pasará a incrementar la inversión en 52,5 euros. Y así, la ganancia cada vez será mayor. Los asesores recurren con frecuencia a la denominada regla del 72 para explicarlo. Consiste en dividir ese número por el interés que ofrece el ahorro a la inversión a la que se opte. Así, si la rentabilidad es del 7%, bastaría una década para duplicar la inversión inicial. CLAVES1 Conocimientos financieros. Se miden mediante tres preguntas que han sido utilizadas en varios estudios internacionales, además de por la OCDE. Miden la comprensión de los conceptos de inflación, interés compuesto y diversificación del riesgo.2 Metodología de la encuesta. El cuestionario adapta al caso español un cuestionario elaborado por representantes de los gobiernos y bancos centrales de unos treinta países pertenecientes a la Red Internacional de Educación Financiera, coordinada por la OCDE. El objetivo es medir de una manera comparable las competencias financieras de la población de entre 18 y 79 años.

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El 15% de los hogares navarros tuvo más gastos que ingresos en 2021

Más de la mitad de las familias recurrió a sus ahorros para hacer frente a los costes, según un estudio reciente del Banco de España

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