Diario de Navarra

La Audiencia navarra ha concluido que la comisión de apertura que el banco cobra a los clientes en préstamos y créditos es válida, puesto que obedece a todas las gestiones y servicios que la propia entidad realiza para su concesión y cuenta con una normativa propia que la diferencia del resto de comisiones, que sí deben demostrar a qué servicios prestados responden. De esta manera, la Sección Tercera de la Audiencia, la encargada de resolver todos los recursos sobre cláusulas abusivas en Navarra, ha fijado un criterio que sigue la reciente jurisprudencia pautada por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea y aplicada por el Tribunal Supremo desde mayo. En una sentencia reciente, los magistrados navarros reconocen que la jurisprudencia sobre esta comisión ha experimentado “relevantes vaivenes y evoluciones”. En litigios recientes sobre este asunto, el argumento de varios juzgados -y el defendido por los clientes- ha sido que la comisión de apertura es abusiva, y por tanto nula, porque no consta que el banco prestara servicios, trámites o gestiones a cambio de su cobro. Las entidades bancarias, por su parte, se acogían a la reciente jurisprudencia del Tribunal Supremo, tras el fallo del tribunal europeo, que no exige que se demuestre una efectiva prestación de servicios a cambio, ya que las comisiones de apertura están previstas por la normativa y “se corresponden con la propia actividad inherente del prestamista”. La Audiencia navarra, en un pleno de junio, acordó seguir esta última doctrina. Los magistrados destacan que existe desde 1994 “una regulación diferenciada y específica” para esta comisión, distinguiéndola del resto de comisiones y gastos. Y esta diferenciación es algo “relevante”. De acuerdo a esta norma, argumentan, la comisión de apertura “compensa todas las actuaciones llevadas por la entidad financiera para la concesión del crédito (estudio de solvencia y garantías, preparación y tramitación de la documentación, concesión)”. Son actuaciones “inherentes y efectivas” para conceder un préstamo o crédito y no necesitan de una demostración específica de los servicios y gestiones desplegados, algo que sí se exige a otras comisiones. Por tanto, añade la sentencia, es el legislador quien ha establecido un tratamiento diferencial. En el caso enjuiciado, concluye además que la cláusula es “clara, sencilla y fácilmente comprensible”, y descarta que su coste (105,60 euros sobre un capital de 48.000 euros) sea desproporcionado, por lo que rechaza que la comisión de apertura sea abusiva, tal y como había concluido el juzgado de primera instancia. Las comisiones de subrogación y novación sí son abusivas La Audiencia navarra sí considera abusivo el cobro en préstamos hipotecarios de otras comisiones como las de subrogación (se sustituye el deudor inicial por un nuevo prestatario) y la de novación (se modifican las condiciones de una financiación ya concedida). Los magistrados argumentan que en estos casos, a diferencia de la comisión de apertura, “sí se requiere de una específica demostración” de los servicios efectivos y gestiones desplegados por el banco para que su cobro sea válido. La diferencia está en que solo la comisión de apertura cuenta con una normativa reguladora que dispone que obedece a las gestiones inherentes a la concesión de un préstamo. “No podemos interpretar extensivamente esa particular singularidad, ni podemos dar por supuesto que la subrogación o la novación impliquen inexorablemente, en todos casos, una serie de estudios, trámites y gestiones vinculados (...), pues en tales casos el préstamo es anterior y ya está concedido”.

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La Audiencia navarra valida las comisiones de apertura de los préstamos

La Sección Tercera destaca que esta comisión no es abusiva porque cuenta con una normativa propia y sirve para compensar todas las gestiones del préstamo

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