Diario de Navarra

Los hogares y las empresas de la comunidad siguen tirando del ahorro acumulado en sus cuentas bancarias para hacer frente a sus necesidades diarias y, de paso, pedir menos dinero prestado al banco, ahora mucho más costoso tras la subida de los tipos de interés que el Banco Central Europeo inició en julio de 2022 y que ha encarecido el precio oficial del dinero. En el primer trimestre del año, los navarros (familias y empresas) habrían sacado cerca de 500 millones de euros de sus cuentas corrientes lo que les ha permitido reducir sus necesidades crediticias ahora que el dinero cuesta más. Los datos que este martes hizo públicos el Instituto de Estadística de Navarra recogen una caída de 844 millones en las cuentas a la vista aunque las cuentas a plazo habrían ganado en ese periodo 361 millones reduciendo la caída hasta el entorno de los 500 millones antes mencionado. En ese mismo periodo, el volumen de crédito otorgado al sector privado en la comunidad se redujo en 286 millones, hasta los 15.265 millones de euros. La caída del crédito al sector público fue aún mayor en términos porcentuales y, en total, el crédito otorgado descendió en 334 millones, hasta los 16.119 millones, un nivel que no se registraba desde el año 2020. De hecho, el crédito concedido al sector privado, que empezó a caer en el tercer trimestre de 2021 había logrado recuperarse en la segunda mitad de 2022. La oferta de crédito se ha ido reduciendo porque los bancos, como reconocía el propio Banco de España en un informe reciente, “ven ahora más riesgos y, además, están menos dispuestos a asumirlos”. Este año la tendencia se mantiene y permite constatar que el colchón financiero que muchas familias acumularon durante la pandemia se ha terminado convirtiendo en una de sus principales herramientas para tratar de combatir el actual escenario de subida de tipos de interés destinando, al menos en parte, esas reservas para amortizar hipotecas variables. Todo indica que familias con capacidad de ahorro pueden haberse visto impulsadas a reducir su deuda hipotecaria para evitar el golpe en las cuotas que supone la fuerte subida del euríbor registrada en los últimos meses. El capital prestado para las nuevas hipotecas ha bajado en un año un 31% Las históricas subidas de tipos de interés están impactando de lleno en la evolución del mercado inmobiliario. Las estadísticas recogen no sólo una caída en el número de operaciones. También está bajando de manera muy notable el dinero préstamo y el importe medio de las hipotecas que se constituyen. El capital total prestado en Navarra para las hipotecas sobre viviendas rozó en abril los 40 millones de euros (39,9) lo que arroja una caída del 31,8% con respecto al mismo mes de 2022. Por su parte, el importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas bajó un 7,3% y se sitúa ahora en 130.474 euros. Con el euríbor (índice de referencia de prácticamente todas la hipotecas con tipo variable ) rozando el 4% muchos hipotecados con el préstamo a tipo variable (y también los que están pensando pedir ahora un préstamo hipotecario) se plantean si conviene cambiar la hipoteca a un tipo fijo o mantener el tipo variable. El problema no es baladí. Lo resume Álvaro Bañón, profesor en la Universidad de Navarra y socio en Haltia Capital: “a una hipoteca que le queden 200.000 euros y 20 años, una subida del euríbor de cuatro puntos como la que hemos tenido le suponen 400 euros al mes, y eso puede ser un problema para cualquier economía”. De ahí, dice, la conveniencia de conocer las ventajas de cada modalidad. La del tipo fijo, la certeza de saber cuánto vas a pagar de préstamo. La desventaja de esta modalidad es que durante varios años (dependiendo del tipo fijo que le ofrezcan), dice este especialista, “estarán pagando más que si hubieran elegido otra modalidad”. “El tipo variable tiene la ventaja (especialmente en el corto plazo) de que pagarán menos que con el tipo fijo”. Remarca que lo del corto o largo plazo no es ninguna tontería porque una subida del euríbor hace más daño a un préstamo en tanto en cuanto es en los primeros años de vida del mismo, cuando queda todavía mucho por amortizar. La gran desventaja de esta modalidad, la imprevisibilidad de las subidas de un año a otro.

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Los navarros siguen tirando de ahorro y el crédito otorgado baja a nivel de 2020

Entre enero y marzo, familias y empresas han sacado 500 millones de sus cuentas corrientes. La oferta de crédito se ha ido reduciendo porque las entidades financieras ven ahora más riesgos y están menos dispuestos a asumirlos

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