Diario de Navarra

El efecto de la covid en las economías domésticas y el anuncio de que a partir de este año la desgravación por planes de pensiones individuales se reducirá en Navarra de forma notable marcaron la evolución de estos productos en el año de la pandemia con una significativa pérdida de clientes y patrimonio que todo indica que se acelerará aún más en los años venideros. Así se refleja en el informe que el Observatorio Inverco hizo público ayer relativo al ejercicio 2020 y donde se observa ya esa reducción tanto del número de cuentas de partícipes, que han experimentado una merma de 2.854 con respecto al ejercicio anterior, como del patrimonio invertido, que se redujo en 103 millones fruto de los rescates y bajas de partícipes por fallecimiento. Una tendencia a la baja en un año en el que las revalorizaciones experimentadas por las carteras de los fondos de pensiones por efecto de mercado, sobre todo en los últimos meses del año, permitió a nivel nacional cerrar el año 2020 no solo recuperando el terreno cedido a finales del primer trimestre sino consolidar la barrera de los 80.000 millones de euros. De hecho, la mayoría de las comunidades incrementaron el año pasado su patrimonio en planes de pensiones con respecto al año 2019 y así lo destaca de hecho en el informe José Luis Manrique, director de Estudios del Observatorio Inverco. “Pese a ser el año más complicado en décadas por la irrupción de la covid se ha vuelto a batir un máximo histórico en el patrimonio invertido a través de planes de pensiones, aunque ahora tenemos el reto de seguir incentivando estos vehículos, que se convierten en una magnífica alternativa para canalizar parte del ahorro acumulado en estos últimos meses de restricciones, y acortar ese diferencial con la media de los países de la OCDE, que todavía sigue siendo muy grande”. Pera esta positiva evolución que tuvieron los planes de pensiones individuales en el conjunto nacional dista mucho de la registrada en la Comunidad foral. Pese a que aquí el ahorro medio acumulado en estos productos, con 15.190 euros, sigue siendo el más alto de toda España, la pérdida de atractivo de los planes de pensiones individuales se tradujo en el año de la covid en esa mencionado merma de partícipes y patrimonio tras un año, 2019, en el que el ahorro que los navarros tenían colocado en esos productos había repuntado en nada menos que un 7%, hasta los 1.736 millones. El último informe de Inverco, con datos a cierre de 2020, deja ese patrimonio en 1.632 millones, una cantidad que no incluye el dinero de los planes de empleo o de empresa que tienen una implantación limitada significativa en algunos sectores, sobre todo de la administración. MENOS BENEFICIOS El Gobierno de Pedro Sánchez se ha fijado como objetivo que los planes de pensiones de empleo, básicos en la reforma en fases del sistema de pensiones diseñada por el ministro de Inclusión, Seguridad Social y Migraciones, José Luis Escrivá, favorezcan en 2030 a 13 millones de trabajadores, frente a los menos de dos millones actuales. El camino para conseguirlo ha sido eliminar los beneficios fiscales de los fondos individuales, que son los mayoritarios ahora, para cedérselos a los de las empresas. El primer paso, y el que afecta de lleno a Navarra, ha sido modificar el límite máximo de las aportaciones a los individuales de los 8.000 euros de 2020 a solo 2.000 en 2021 y fijar en 8.000 euros anuales los de empleo. Una cantidad que llega en Navarra a los 10.000 y que que se suma al recorte aprobado por el Ejecutivo foral para los planes de pensiones individuales de cara a la desgravación fiscal de estos productos. Pese al recorte en las cuentas de partícipes, el porcentaje de navarros que siguen confiando en este producto de ahorro para complementar las futuras pensiones públicas sigue siendo notable. Las 107.464 cuentas que existen en la comunidad, suponen que el 16,3% de los navarros son partícipes de alguno de estos planes, un porcentaje que supera al 15,9% de la media nacional pero está por debajo del registrado en Aragón, la Rioja, Madrid y Castilla y León, todas ellas por encima del 20%. En base a los datos del INE y suponiendo que el número de partícipes en planes de pensiones por hogar es de uno (el tamaño medio de los hogares en España es de 2,5 personas), en Navarra el 42% de los hogares tienen parte de su ahorro depositado en estos planes. El límite a estos planes mermará este año en hasta 900€ el ahorro fiscal Los planes de pensiones individuales han sido hasta ahora una de las vías más utilizadas por los contribuyentes para tratar de rebajar su factura fiscal. En los últimos años, los recortes que han sufrido en la Comunidad foral sus ventajas fiscales habían mermado las aportaciones a sistemas de previsión social, pero a partir de este año la caída podría ser muy superior. La Hacienda foral tuvo que reconocer a principios de este año que la mayor deducción por planes de pensiones para los mayores de 50 años que aprobó el Parlamento en diciembre no se podrá aplicar. Lo que eso supondrá en la práctica para ese colectivo es una merma de hasta 940 euros en su ahorro fiscal. Esa es la cantidad máxima -variará en función de cuáles sean sus rendimientos netos por trabajo- en la que se verá incrementada su cuota íntegra cuando les toque rendir cuentas con Hacienda por el hecho de haber quedado limitadas a 2.000 euros, frente a los 8.000 que se permitían hasta el año pasado, por normativa estatal las aportaciones máximas que pueden realizarse a planes de pensiones individuales, con independencia de cuál sea la edad de los partícipes. Pese a que Navarra tiene autonomía fiscal este cambio también le afecta al tratarse de una norma que no es tributaria sino que regula los planes de pensiones y debe aplicarse en todo el territorio. El 80% del dinero ahorrado, con exposición a acciones Ocho de cada diez euros ahorrados por los navarros en planes de pensiones individuales tienen alguna exposición a acciones (Renta Variable o Mixtos), la cifra más alta después de Cataluña. El informe del Observatorio Inverco detalla que en los últimos cinco años, el perfil de inversión del partícipe en planes de pensiones ha evolucionado hacia posiciones con mayor exposición al riesgo, con los Fondos Mixtos representando un 61,5% (frente al 44,2% de 2015), a lo que se suman los productos de Renta Variable, que acaparan el 15,3% de la inversión. El descenso en el porcentaje de ahorro acumulado en las categorías más conservadoras (Renta Fija y Garantizados) es sustancial, pasando del 44,3% al 23%.

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Los planes de pensiones individuales pierden casi 3.000 cuentas en Navarra

Rescates y bajas provocaron en 2020 que el patrimonio invertido en estos planes se redujera en 103 millones

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