Diario de Navarra

Propuestas comerciales unificadas, programas de fidelización, cuentas 0,0... Y todo para fomentar la vinculación de los clientes con el banco y promover la captación de los que todavía no lo son para que domicilien sus ingresos y gastos periódicos a cambio de ofrecerles la gratuidad en sus servicios más habituales. Condiciones, prometen las entidades, “sencillas y transparentes” que si no se cumplen pueden acarrear en los casos más extremos (afectaría a clientes que no tienen ningún tipo de vínculo comercial con la entidad) gastos que superan los 200 euros anuales por servicios tan básicos como el mantenimiento de una cuenta o el uso de tarjetas de débito y crédito. Ya no basta con tener domiciliada la nómina. La pandemia de la covid-19, con la consiguiente extensión de los bajos tipos de interés que penalizan el rendimiento que las entidades obtienen por los créditos y el más que previsible alza de la morosidad ha provocado que las entidades den una vuelta de tuerca en su política comercial para el cobro de servicios bancarios generalizando la subida de comisiones para clientes que no son rentables para el banco. Es lo que explica, también, la nueva ola de fusiones que está en marcha para reducir costes vía recortes de plantilla y oficinas. La banca cada vez pide más para que el cliente ‘se case’ con ella. Las principales entendidas del país, Caixabank, Santander, BBVA... y también la banca cooperativa local con Laboral Kutxa, con un 23,5% de cuota en el mercado de hipotecas y un 20% de navarros entre sus clientes, y Caja Rural de Navarra que han ido ganando en los últimos años cuota de mercado entre los particulares que necesitan financiación. Las comisiones estándar que imponen estas dos entidades para penalizar a los clientes que no forman parte de sus programas de fidelización son en todo caso más bajas que las de los grandes bancos. En Caja Rural de Navarra, por ejemplo, se cobran 26 euros semestrales de comisión de mantenimiento, cuando en Caixabank y Santander esa comisión llega a los 240 euros anuales en clientes sin vinculación. En las dos cuentas más utilizadas en Laboral Kutxa (Cuenta Joven -dirigida a menores de 30 años- y Superlibreta -para clientes con entre 30 y 59 años -) las condiciones también son más laxas. “Con más de 1.000 euros de saldo no se cobra comisión y además disponemos de una cuenta 0,0 en la que con nómina, tarjeta y recibos, además de no cobrar nada por la cuenta eximimos la cuota de la tarjeta de débito y las transferencias emitidas desde la misma”, detallan en la entidad. Caja Rural ofrece “gratuidad” de servicios como el mantenimiento y administración de cuentas, transferencias SEPA Europa, ingreso de cheques o tarjeta, por pertenencia a programas de fidelización. GRATUIDAD POR FIDELIZACIÓN Caixabank aplica desde el 1 de octubre el nuevo programa de fidelización ( ‘Día a Día’) que pospuso por el coronavirus. “Permite que el cliente vinculado y su familia tengan de forma gratuita la operativa y servicios más habituales además de un número de depósitos ilimitados y de tarjetas de crédito cumpliendo solo unos requisitos básicos de vinculación y de titularidad que están entre los más bajos del mercado”, detallan desde el banco donde remarcan que el impacto en Navarra en comisiones por no cumplir los requisitos exigidos es “mínimo” porque “la mayoría de los 345.000 clientes (personas físicas) con los que cuenta el banco en la comunidad son vinculados”. Entre los perjudicados puede haber comunidades de vecinos sin saldos que podrían evitar las comisiones por mantenimiento de cuentas haciendo el seguro de la comunidad aunque no sería extraño, reconoce un empleado de ventanilla de una de las sucursales , que muchas terminen optando por abandonar la entidad. Santander, con 46 oficinas y 12 despachos de agentes en Navarra, empezará a aplicar el 5 de noviembre Santander One, un nuevo modelo de cuenta única para particulares y empresas y planes de servicios bajo suscripción que sustituye a la Cuenta 1, 2,3 entre otras 15 más con las que operaba el banco. Con ella se aplicará una comisión mensual de 20 euros a clientes sin vinculación. BBVA, con 25 oficinas en Navarra y un programa cero comisiones sujeto a requisitos, ha anunciado que a partir de 2021 cobrará dos euros por sacar dinero de la ventanilla, una comisión que no exime de la que se cobra por sacar efectivo de sus cajeros. Los mayores de 29 años tendrán que domiciliar una nómina superior a 800 euros, vincular cinco recibos o realizar siete movimientos para librarse de las comisiones. También aumentará comisiones por otras gestiones en oficina como el envío de transferencias con una tarifa del 0,40% con una base mínima de seis euros e incrementará hasta el 0,50% el interés para los envíos urgentes. “Un cambio de paradigma pero es la manera de ser rentable. Las nóminas nos cuestan dinero porque el BCE nos cobra por guardarnos el dinero y hay poca demanda de préstamos a los que destinar el dinero, los recibos cuestan poco pero no aportan y las tarjetas sólo son rentables si se usan mucho”, resume el directivo de una entidad financiera. Ya lo adelantó en 2016 el presidente de la patronal bancaria, José María Roldán: “En la próxima década el cobro de los servicios prestados será la norma”. Las preguntas más frecuentes ¿Puedo reclamar al banco por las comisiones cobradas? El Banco de España establece que los bancos tienen derecho a cobrarnos las comisiones que crean conveniente y establecer la tarifa que estimen oportuna pero las entidades deben cumplir unas pautas para que los cobros sean legales. ¿Tienen derecho los clientes a ser informados previamente de las comisiones por la prestación de un servicio? Sí. Dicha información será gratuita y el cliente podrá desistir de la operación si no quiere asumir gastos. Los precios deberán aparecer publicados en el libro de tarifas del banco. También se debe informar de los cambios con al menos dos meses de antelación. El banco no podrá cobrar dos veces por el mismo servicio. ¿Hay tarifas limitadas por ley? Sí. Las tarifas de algunas comisiones están limitadas. Por ejemplo, si tenemos contratado un depósito bancario y lo cancelamos anticipadamente la entidad de crédito no podrá aplicarnos una comisión que sea superior a los intereses brutos que hayamos generado hasta el momento. ¿Me debe informar el banco de las comisiones que pago? Los clientes tienen derecho a recibir una vez al año un resumen con todas las comisiones bancarias que hayan tenido que pagar durante el año anterior. ¿Pueden cobrarme comisiones en la cuenta de la hipoteca? Depende de cuándo hayamos firmado el préstamo. En abril de 2012 entró en vigor una nueva normativa para proteger al consumidor garantizándole una mayor protección. EN CIFRAS 240 euros es la comisión anual por mantenimiento de cuenta de Caixabank y Santander para clientes sin vinculación. 1.000€ de saldo en las cuentas pide Laboral Kutxa en sus dos cuentas más utilizadas para no cobrar mantenimiento. Si no se cumple, son 15 € trimestrales. La entidad no cobra por depósitos ni a particulares ni a empresas, salvo en cuentas de instituciones públicas (0,03% al mes).

Diario de Navarra

La banca endurece sus comisiones para penalizar a los clientes menos activos

Ante la baja rentabilidad del sector y con los tipos de interés en mínimos, buscan nuevas formas de aumentar los ingresos

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