Diario de Navarra

Se cobra la nómina, se hacen los pagos fijos (hipoteca, seguros, comunidad de vecinos, luz, agua, colegio, polideportivo, extraescolares de los niños...), se reserva un dinero para el supermercado... Y para muchas familias resulta difícil, por no decir imposible, llegar a fin de mes. Por no hablar de los campamentos de verano, de cambiar las ruedas del coche o de pagar las multas de tráfico. Gastos extraordinarios que dejan la cuenta corriente temblando todavía más. El economista Carlos Medrano Sola es muy consciente de esta situación, que él mismo también vive. Por eso, quiere ofrecer algunos ‘trucos’ para mejorar la economía familiar, la que nos afecta a todos, para conseguir vivir “un poco más tranquilos”. ¿La clave? No lo duda: el ahorro. Pero también apuesta por “disfrutar y darse algún capricho de vez en cuando”. Vecino de Pamplona, aunque nacido en Azagra hace 47 años, casado y padre de dos hijos mellizos de 13, Sola preside la Asociación para el Desarrollo de la Cultura Financiera (ADECUFIN) y es autor del libro 'Los clientes no caen del cielo'. Con el título 'Economía familiar. Claves para llegar a fin de mes', impartirá este jueves una conferencia en Diario de Navarra (carretera de Zaragoza s /n, Cordovilla) a las 19.30 horas. La iniciativa se engloba en el ciclo ‘Expofamily, mes a mes’, que ofrece actividades de interés para las familias (presentaciones de libros, mesas redondas, talleres, charlas...) La asistencia es gratuita, previa inscripción en Mundo DN. Usted repite como un ‘mantra’ que la clave para llegar a fin de mes es el ahorro. Pero, ¿siempre es posible? ¿Cómo se consigue? Ahorrar no es una habilidad, como montar en bici o hablar inglés; sino un hábito que requiere disciplina, como seguir una dieta día a día. Nuestros padres y abuelos, aún teniendo menos dinero, ahorraban más que nosotros. ¿Y por qué? ¿Por la mentalidad? Probablemente porque muchos eran agricultores (en 1800, el 90% de la población mundial vivía del campo; y hoy, solo el 3%). No tenían más remedio que ahorrar por si se quedaban sin cosecha. Si no, morían de hambre. Como ocurrió en Irlanda con la crisis de la patata, con la que muchos emigraron a Estados Unidos... Vamos, que debemos vivir de una forma más austera... Sí, pero en el buen sentido de la palabra. Ser austero significa vivir con moderación pero no ser un tacaño. ¡Ahora parece que ser austero está mal visto! Ha quedado claro que tenemos que ahorrar. ¿Cuánto? Recomiendo guardar el 10% del dinero en cuanto se cobra la nómina y pasar ese dinero a otra cuenta que sea intocable. ¿No te gustaría tener una extra más? Pues ahorrando esta cantidad, al cabo de diez meses, tendrás una (se ríe). Pero hay que esforzarse y quitarse de otras cosas. ¿De cuáles? Porque de algunas es imposible prescindir... ¡Claro! Tenemos los ‘demonios’, que nos quitan dinero todos los meses (hipoteca, agua, luz, colegio...) Por eso, hay que comprar una casa que se adapte a nuestras posibilidades y no meterse en un ático fabuloso que nos hipoteque de por vida. El problema es que nuestros padres nos han animado a comprar una vivienda. ‘¡Ya saldréis!’, nos decían. Pero ahora no hay una inflación como la de los años sesenta y setenta, cuando ellos compraron sus pisos. Entonces, los salarios crecían pero la deuda, no. La inflación es buena para las personas que deben mucho dinero. ¿Quizá gastamos demasiado en los hijos? En sus estudios, extraescolares, campamentos... Y, sobre todo, en la universidad. La educación es una inversión de futuro. Por ejemplo, yo soy músico y toco el saxofón. Para mí, es fundamental que mis hijos estudien música. Pero bueno, este es un planteamiento que se debe hacer cada uno y ver a qué actividades destina el dinero. VIVIR EN PRESENTE Usted insiste en que, además de ahorrar, también debemos disfrutar de la vida y darnos ‘algún capricho’ (viaje, comida, concierto...) de vez en cuando. ¿Y cómo se compaginan las dos cosas? Yo creo que hay que vivir y aprovechar el presente. A estas edades, todos tenemos ya algún amigo que se ha muerto, algún amigo con cáncer y también uno o más de uno divorciados. Por eso, hay que priorizar. A mi mujer y a mí nos encanta viajar y todos los años nos escapamos los dos solos unos días. Pero, claro, llevamos una vida austera. Yo siempre digo que somos ‘una familia de rebajas’ que compra los ‘descuentos especiales’ (risas). Así educamos a nuestros hijos, con el ejemplo. ¿Que se quieren ir a un campamento de baloncesto que cuesto lo mismo que las vacaciones en la playa para todos? ¡Muy bien! ¡Que vayan! Pero con el dinero que han ahorrado ellos. Antes hablaba del divorcio. Al margen del coste emocional que supone a la pareja y a los hijos, también es un momento financiero muy crítico en la vida de las personas y que hace sufrir... Yo creo que la parte emocional es la más fácil de superar y la económica, la más complicada. Porque muchas parejas, ya no están casadas ni por la Iglesia ni por lo civil, sino ‘por la hipoteca’. ¿Qué recomienda hacer en esos casos, que son la mayoría? Lo primero y más importante, buscar un asesoramiento profesional adecuado. Igual que van al abogado o al psicólogo, también tendrían que asesorarse con un economista que les explique qué es lo mejor en su caso: vender el piso y repartirse el dinero, que se lo quede uno y que el otro le pague su parte... Pero, claro, aquí dependerá de lo que haya aportado cada uno en la hipoteca... Además del problema de la vivienda, que es el más importante, en el día a día de las parejas de divorciados, sobre todo con custodias compartidas, también surgen problemas por ver quién paga los gastos de los hijos... Estamos en un terreno muy complejo, en el que hay una parte emocional importante. Conozco personas que esperan a que el calzado del niño se les rompa ‘con el otro’ para no tener que pagar. Hay mucha ira y mucho rencor (que etimológicamente, explica, significa ‘ira rancia’, vieja...) En este y otros casos, ha quedado claro que hay que ahorrar. ¿Y qué hacemos con ese dinero? No se debe quedar en la cuenta sino invertirlo en un piso, una bajera en el pueblo... Si me compro una bajera por la que pago una hipoteca de 150 y la alquilo por 300, ya estoy pagando el préstamo y, además, ganando dinero. CULTURA FINANCIERA PARA NIÑOS ¿Cuándo hay que empezar a invertir? “Cuanto antes”, apunta Carlos Medrano. Y aconseja a las familias que compren a sus hijos una acción de Amazon o de Apple, si les gusta la tecnología. “Porque así verán dentro de veinte años que ese dinero que invirtieron ha crecido”. Recomienda también a los padres que se formen para saber si deben invertir en acciones, fondos de inversión, planes de pensiones o es mejor contar con una renta por haber comprado otro piso y tenerlo alquilado... “Hay mucha gente que no invierte por miedo pero solo nos asusta lo que no conocemos. Medrano puso en marcha en 2014 la Asociación para el Desarrollo de la Cultura Financiera (ADECUFIN), que preside desde entonces, y en la que colaboran Abel Álvarez Paez, Ana Belén Albero Díaz, Javier Otazu Ojer, José Félix García Tinoco y Mikel Iribarren Fentanes. Han impartido talleres formativos a alumnos de Primaria y también a jóvenes. “Ya no es que la gente no tenga cultura financiera. ¡Es que muchos son analfabetos! Y es importante saber qué hacer con nuestro dinero!” LA ECONOMÍA Y LOS CAMBIOS EN LA VIDA Primer empleo. Carlos Medrano insiste en que hay que ser austero y no gastar ‘a lo loco’ Cambio de trabajo. Si aumentan los ingresos, aconseja no incrementar los gastos, sino ahorrar Casarse o vivir en pareja. Buscar la vivienda que se pueda pagar (aunque esté en las afueras o sea pequeña) Tener hijos. Medrano recuerda que suponen “muchos gastos” y que, a veces, uno de los dos se reduce la jornada laboral Cambio de casa. Cree que, si se puede, es bueno alquilar la vivienda antigua y pagar la hipoteca de la nueva con ese alquiler Cuidar de los padres. Se precisa dinero para residencias, cuidadores... Abrir un negocio. Hay que tener, dice, ‘tolerancia a la incertidumbre’

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Carlos Medrano: “Hay que ahorrar el 10% de la nómina en otra cuenta intocable"

La hipoteca, el préstamo del coche, la luz, el agua, las extraescolares de los hijos... Para muchas familias resulta difícil llegar a fin de mes. El economista Carlos Medrano ofrecerá este jueves una conferencia y compartirá algunos ‘trucos’

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