Diario de Navarra

Se les han acabado las excusas a los morosos. Con la virtualización de los medios de pago y el desarrollo de aplicaciones por parte de las entidades bancarias, ya no hay excusa para no pagar. La última novedad de los principales bancos del país es la apuesta por la app Bizum. Se trata de un sistema abierto e instantáneo (10 segundos como máximo) que permite enviar dinero de persona a persona a través del móvil. Lo único que se necesita es el número de teléfono del usuario beneficiado. El proyecto ha sido impulsado por 27 entidades (el 95% de la cuota de mercado en España) y el mayor capital lo ha aportado CaixaBank, con el 22,92% de las acciones en su inicio. Desde el lanzamiento de la plataforma en octubre del pasado año hasta los primeros días de enero de 2017, y con ánimo de seguir creciendo, se han dado de alta 302.000 usuarios en toda España. Entre ellos, casi 2.500 los ha aportado la Caja Rural de Navarra, y de las más de 340.000 operaciones, sus clientes han realizado unas 3.000. Por su parte, la Caja Laboral Kutxa suma ya 24.350 -en Navarra, asciende a los 3.000-. La entidad vasca terminó el año (ya 19 entidades en mercado) con una cuota de penetración del 7,85% y el 8,41% en número de operaciones, “muy por encima de lo que nos corresponde con el 1% de participación esperada”. Independientemente de que cada una tenga sus propias soluciones -las principales son las Wallets o carteras digitales, que son tarjetas de crédito o débito virtuales- para cubrir las necesidades de sus clientes, han decidido unir sus esfuerzos “para facilitar los pagos entre particulares y de particulares a comercios”. Sin embargo, esta app es tan solo la punta del iceberg de un proyecto de innovación tecnológica que abarca todas las esferas del sector financiero. La tecnología contactless (sin contacto) ha sido el germen de todo un proceso de desmaterialización del dinero que parece haber calado en la conciencia tanto de empresas financieras como usuarios. TECNOLOGÍA 'SIN CONTACTO' Caixabank, uno de los principales impulsores del proyecto Bizum, admite que el pago móvil centra actualmente la innovación del conjunto de la banca por “las múltiples ventajas para los clientes en términos de conveniencia, mayor acceso a servicios y mayor control del pago electrónico”. La prueba es que, “por la experiencia que tenemos con nuestros sistemas, los clientes son fieles. Una vez empiezan a pagar con el móvil, siguen haciéndolo”. Y no es de extrañar que lo hagan, ya que cualquier dispositivo puede convertirse en un instrumento de pago si cuenta con la tecnología NFC (Near Field Communication). La NFC es una plataforma abierta e inalámbrica de corto alcance, cada vez más común en los smartphones de la gran mayoría de los usuarios, y que permite el desembolso con tan solo acercarse a un TPV (Terminal Punto de Venta), presente en un gran número de comercios de todo el país. De hecho, 328.808 de los TPV instalados por CaixaBank, el 90% son contactless. Además, esta entidad ha sido una de las pioneras internacionales en la emisión de tarjetas contactless con una emisión de más de 9,5 millones y una cuota de mercado del 65%. En el caso de Caja Rural de Navarra, en el año 2016, el 36% de la facturación de las tarjetas ya se realizó sin contacto y el 30% de los cobros en sus comercios se realizaron sin introducir la tarjeta en el TPV. LA ERA DEL 'PAY' Al igual que la banca, los operadores de telefonía como Vodafone o Telefónica, plataformas como Google, o fabricantes de teléfonos como Apple y Samsung, han puesto su mirada en el mercado de pagos y cobros. Una de las actividades más recientes es la del Banco Santander. En diciembre del pasado año se convirtió en la primera entidad que soporta pagos con iPhone, dejando a España en el decimotercer país en contar con la tecnología Apple Pay. Por su parte, CaixaBank fue el pionero en este terreno al colocar a España en junio en el primer puesto de Europa y cuarto del mundo para dar la bienvenida al sistema de pago del fabricante coreano Samsung Pay. Para esperanza de los fieles a Android, la pasarela de pago del sistema operativo de Google ya ha llegado a EEUU y Reino Unido. Sin embargo, todavía se desconoce la fecha de aterrizaje en España. EL 'CASHBACK', EN ESPAÑA Será también desconocido para muchos que un empleado del cajero del supermercado nos pueda proporcionar dinero en efectivo justo en el momento de pago. Esto es el Cashback, un sistema a través del cuál, los usuarios de distintos bancos pueden obtener dinero en efectivo. En septiembre, el banco ING introdujo la app en nuestro país con el nombre de Twyp Cash. Para Gonzalo Caselles, el director de medios de pago de la entidad, su lanzamiento responde “a la vocación del banco por estar donde se encuentren los clientes”, que hoy en día “están en el móvil”. De hecho, según la última encuesta de banca móvil de ING, “el 59% de la población ya admite que ha reducido el uso de efectivo durante el último año y el 60% prevé que realizará cada vez más pagos con su smartphone en el futuro”. Twyp Cash es un proyecto pionero en España que comenzó a gestarse cuando la entidad detectó que entre los clientes había crecido la confusión sobre las condiciones para acceder a su efectivo, así como un incremento del tiempo que dedicaban para ello. Tras observar lo que se hacía en otros países europeos, detectaron que era algo que la aplicación “simplificaba y aportaba sencillez a los consumidores”. Así, desde el pasado 26 de septiembre, sus clientes cuentan con más de 3.500 puntos adicionales de extracción de efectivo entre establecimientos propios del Grupo DIA y gasolineras Shell y Galp. Además, “es un servicio gratuito y sin comisiones” y “solo hay que seleccionar cuanto dinero queremos retirar y enseñar en caja el código generado”. Actualmente, y tras más de cuatro meses de funcionamiento, la valoración del servicio “es muy positiva”, declaran. “Contamos con más de 230.000 usuarios y con un volumen de actividad diario que supera las 2.000 operaciones”. No tardará en llegar la competencia. ¿CÓMO FUNCIONAN? BIZUM ¿Quién lo puede utilizar? Todo el que tenga una cuenta bancaria y un número de teléfono móvil. Es necesario darse de alta en el banco y vincular la cuenta al número de teléfono. ¿Cómo se envía el dinero? El usuario activa el servicio en la app de su banco, elige el contacto de su agenda al que quiera transferir la cantidad y el dinero llega en un máximo de 10 segundos. ¿A qué precio? Las entidades no cobran por el servicio. Por el momento, la comisión dependerá de las comisiones de cada una. Está disponible en las apps de Caixabank, BBVA, Santander, Sabadell, Bankia, Banco Popular, Kutxabank, Ibercaja, Bankinter, Liberbank, Laboral Kutxa, Cecabank, Caja Sur, Imagin Bank, Oficinadirecta.com y Banco Pastor. ¿Qué cantidades se pueden transferir? Las operaciones oscilan entre los 50 céntimos y los 500 euros. ¿Es segura? La adhesión al servicio no implica introducir los datos en una app, sino que el cliente se da de alta en su banco, aprovecha información que ya reside en los bancos y utiliza sus canales. TWYP CASH ¿Cómo se realiza el registro? Una vez instalada la app, hay que registrarse con las mismas credenciales que se usen como clientes de ING. Hay que establecer un PIN de cuatro dígitos que se usará para validar operaciones. También hay que elegir la cuenta a la que se quiera asociar la app, de donde se obtendrán los fondos para pagar las compras y las retiradas de efectivo. ¿Cómo se paga? El cliente tiene que pinchar en ‘Pagar y retirar efectivo’ y seleccionar el importe de efectivo que quiera retirar, de 20 a 150 euros en múltiplos de diez euros. También se puede optar por simplemente pagar, sin retirar efectivo. Pulsado el ‘OK’, Twyp Cash pide el PIN que se haya configurado y en la siguiente pantalla se podrá ver la cantidad que se ha optado por retirar (0€ en caso de que solo se quiera pagar) y pulsando en el botón central aparecerá un código de barras con un número de 14 cifras. Ese es el número que el cajero nos solicitará para cerrar el proceso. ¿En qué establecimientos? En los colaboradores, que son los supermercados Día, Clarel, El Árbol, las gasolineras Shell, Galp y Disa. Si se desconoce dónde están, la app muestra los cercanos (horarios incluidos).

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Si llevas móvil, llevas dinero

La digitalización del dinero hace cada vez más habituales los pagos a través de dispositivos móviles. La última tendencia de esta tecnología 'sin contacto' es el envío de dinero entre particulares y la retirada en efectivo en los comercios

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