Diario de Navarra

Es poco conocido que existen cerca de 90.000 cooperativas de crédito actualmente en el mundo. En la práctica totalidad de los casos sus socios son personas físicas que, en ocasiones, tienen dificultades para acceder a los servicios, sobre todo de crédito, de la banca convencional y deciden promover una entidad cooperativa. De hecho, sólo es conocido el caso de Caja Laboral como una cooperativa de crédito creada por empresas y no por personas físicas. Fundada hace ahora 60 años ante los problemas de financiación de las primeras cooperativas, supuso una idea innovadora (y que luego se reveló revolucionaria para el desarrollo del cooperativismo industrial en Navarra) que Arizmendiarrieta propuso a sus discípulos (aunque con un rotundo rechazo inicial de los mismos). La nueva Caja nació con una misión clara, “utilizar la capacidad financiera para impulsar, coordinar y liderar el desarrollo cooperativo, potenciando la Comunidad y con ella a los individuos”. La entidad financiera buscaba, por tanto, captar el ahorro de las familias a fin de financiar a sus cooperativas socios y crear riqueza y empleo para la Comunidad. Al comienzo, y al limitar la legislación cooperativa, la concesión de créditos en exclusiva a sus socios, la nueva entidad estaba forzada a invertir todos sus depósitos en el reducido número de sus cooperativas. De esta manera, en el contexto de un mercado español muy protegido de la competencia extranjera, la creación y desarrollo de cooperativas financiadas por la Caja fue espectacular. El desarrollo empresarial fue tan grande que 10 años después todos los depósitos de la Caja eran insuficientes para financiarlo. Se produjo una grave crisis de liquidez en el grupo, con la consiguiente incidencia en la reputación de la nueva entidad, de forma que en cerca de 20 oficinas se formaron largas colas para retirar los depósitos de clientes asustados por la eventualidad de perder sus ahorros. Para captar más depósitos, la Caja decidió abrir oficinas en las ciudades y pueblos importantes del País Vasco y Navarra, que le permitieran acceder a segmentos de población más amplios, con lo que, tras una evolución muy satisfactoria, en 1976 cuenta con recursos suficientes para financiar a 82 cooperativas asociadas, con 25.000 socios trabajadores. Sin embargo, cuando todo parecía encarrilado, 10 años más tarde la entidad vuelve a sufrir otra crisis importante. La razón principal radica en la asunción por el Banco de España (BE) de la función de control de las Cooperativas de Crédito. El BE juzga inaceptable la concentración de riesgos en un número tan escaso de empresas y “pacta” un proceso de diversificación de los riesgos cooperativos, que se desarrolla con éxito con la importante ayuda de la Corporación Mondragón, creada unos años después. Cambia la misión de la Caja, que pasa de estar centrada en exclusiva en las cooperativas a ser una entidad que trata de servir a las familias y empresas de la CAV y Navarra con un diferencial de calidad de servicio y de calidad de gestión, y con la ambición de ser uno de los líderes en rentabilidad y eficiencia en el sector. (Aunque sin olvidar el compromiso inicial de apoyar al movimiento cooperativo). Dicho cambio exigió adaptarse al mercado en todos los ámbitos de la actividad de la Caja, tanto externos como internos, lo que se hizo con notable éxito, no exento de importantes tensiones internas. De forma que, modernizadas sus estructuras internas, la Caja tuvo un cierto liderazgo en la transformación local del sector bancario español derivado de su liberalización y de una mayor competencia entre entidades. En esta época su compromiso con el grupo cooperativo se materializa a través de la aportación de alrededor del 30% de sus beneficios a dicho grupo. (Y que, desde la constitución de la Corporación Mondragon supone una cifra de alrededor de 500 millones de euros, que han sido claves para el desarrollo de proyectos como la Universidad, los Centros de investigación, la expansión internacional de las coops…). Acertadamente, por otro lado, la entidad no participó de la “borrachera” del mercado inmobiliario de finales del siglo XX. De forma que pudo enfrentarse con éxito a la crisis del sistema financiero español, que sufrió la quiebra de la mayor parte de las cajas de ahorros, gobernadas en algunos casos por una mezcla explosiva de impericia e inmoralidad de sus gestores. Por lo que se refiere al presente, los ratios básicos muestran una solvencia superior a la todas las entidades españolas supervisadas directamente por el BCE y un ROE del 7,97%, que casi dobla el de alguno de los grandes del sector, lo que le permiten aspirar con claridad a un futuro independiente. El escenario actual, con todo, es complicado para la banca: caracterizado por la aplicación de la inteligencia artificial a los procesos bancarios y por unos tipos de interés inusualmente bajos, hará aún más difícil la supervivencia de las entidades financieras. Será necesario, en ese contexto, que la Caja afronte los retos tecnológicos, pero también que vuelva a redefinir el sentido de su misión, buscando la forma de ser diferencial mediante un actualizado sentido de servicio a la Comunidad, y con ella a las personas, que fue lo que motivó su nacimiento. Tarea que esperamos sea realizada con éxito por un nuevo equipo de dirección, con personas experimentadas que conocen su profesión, pero que también mantienen un alto compromiso con un proyecto comunitario. Y que conocen, asimismo, que en la relación de clientela hay factores tanto emocionales como sociales a veces más importantes que el beneficio económico marginal que se pueda ofrecer. Juan Manuel Sinde Fundación Arizmendiarrieta

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Una Caja al servicio de la Comunidad

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