Más costes, mayores riesgos y un mercado asegurador en plena transformación. En este contexto, las empresas necesitan algo más que una póliza: requieren un asesoramiento experto que les permita proteger su actividad con garantías. Luis Ruiz, director de DN Correduría de Seguros, reflexiona sobre los desafíos del sector, la evolución de las coberturas y el papel que desempeñan las corredurías independientes para ofrecer soluciones adaptadas a cada empresa.

¿Cuál es la realidad de los seguros en Navarra?

Podemos decir que estamos viviendo una situación complicada. Navarra es una región en la que hay un equilibrio importante entre campo, empresa, servicios… podríamos decir que es una realidad completa y muy apetecible. Sin embargo, a pesar de este equilibrio, venimos de tres años de subidas de precios y sobre todo de un riguroso análisis de riesgos por parte de las compañías que ha provocado el endurecimiento de las condiciones de las pólizas e incluso la exclusión de ciertas actividades que están obligadas a trabajar sin seguro. Cierto es que en los riesgo fáciles, apetecibles para las compañías la cosa es mucho más sencilla y se simplifica mucho la gestión.

Parece que este año 2026 estamos asistiendo a cierta apertura en este tema, pero no es ni mucho menos la que necesitan las empresas navarras. Lo cierto que hemos pasado de un mercado de oferta, de una dura competencia entre las compañías de seguros por asegurar a nuestras empresas, a un mercado de demanda en el que se ha perdido el apetito de las compañías por ciertas actividades. Dedicamos mucho tiempo a encontrar soluciones para nuestros clientes.

Centrándonos un poco en la empresa, ¿las empresas navarras en cuestión de seguros cómo se encuentran?

Ateniéndonos a lo comentado anteriormente, la deducción está clara. Las empresas navarras están pagando más y en muchos casos, por menos coberturas que hace unos pocos años. Vivimos en un marco de cierta dificultad que empieza con la pandemia, la crisis económica, inflación y las guerras generan incertidumbres a nivel mundial, que han provocado que los reaseguros (porque debemos entender todos que las compañías de seguros dependen de las compañías reaseguradoras que están por encima) endurecieran sus condiciones a nivel de asegurar riesgos y a nivel de costes, por lo tanto, y a pesar de que se vislumbra cierta estabilidad, seguimos viviendo una cierta dificultad para encajar según qué riesgos, además a un precio más costoso. Y esto está generando cierta incertidumbre y sobre todo está elevando el coste de los seguros de las empresas. Se hace por tanto más importante la labor de los mediadores para ayudar a las empresas a encajar sus riesgos de la mejor manera posible. El trabajo previo a la contratación a aumentado mucho, siendo más complejo y complicado. Pongo un ejemplo que se entiende muy bien. En ciertos casos, hemos pasado de contratar pólizas de daños para empresas sin franquicias, a tener que admitir franquicias de miles de euros para poder asegurar lo mismo. Lo cierto es que las empresas navarras merecen un trato profesional e independiente para asegurar su actividad.

¿Qué es lo más importante a la hora de asegurar una empresa?

Lo más importante, lógicamente, es encontrar pólizas de seguros que tengan las más amplias coberturas y que se adapten al riesgo que tienen. A cada riesgo su póliza. No es lo mismo tener una empresa maderera que tener una empresa de servicios, cada una tiene sus riesgos. Por lo tanto lo más difícil en este momento, o dicho de otra manera, lo ideal sería convivir con un entorno asegurador más amable, que se adapte a cada necesidad, que entienda cada riesgo, y que sus coberturas estén adaptadas a la actividad concreta de cada empresa. Como esto a veces no es así, la profesionalización y preparación del sector es fundamental para conseguir los objetivos marcados. Debemos tener en cuenta que el seguro, es el único instrumento financiero que garantiza la continuidad de una empresa ante pérdidas sufridas por un hecho, siniestro, asegurable. Sin seguros, sin la protección que aportan, sería más complicada la existencia de las empresas. Se verían obligadas a destinar buena parte de sus beneficios a un fondo en previsión de pagar los siniestros que puedan sufrir.

¿Por eso están cobrando cada vez más importancia los seguros y las pólizas a la carta?

Correcto. Damos por hecho que por tener una actividad concreta y un cierto tamaño, los riesgos de las empresas de ese mismo sector son iguales, pero la realidad nos dice lo contrario. Cada empresa es un mundo y por tanto nos debemos adaptar a ella. Cierto es que la experiencia y conocimiento del sector nos ayuda mucho a definir los riesgos a asegurar, pero analizar a fondo la empresa y sus riesgos, nos ayuda a hacer la póliza que necesita y que mejor se adapta a sus necesidades. Las pólizas que se llaman nominadas, aquí decimos a la carta tiene cada vez más presencia. Lo que estamos haciendo es poner todas la coberturas capitales asegurados, etc.. que necesitamos para cubrir bien el riesgo de la empresa que vamos a asegurar y trasladarlo a las compañías para que se adapten. Y esto lógicamente cada día ocurre más porque estamos personalizando mucho los seguros.

¿Cómo se trabajan las empresas desde la correduría?

Básicamente desde la independencia que nos da ser una correduría de seguros. Una correduría está inscrita jurídicamente como asesoría independiente del cliente y además es la única figura que está establecida así en el mercado del seguro. Por lo tanto desde esa independencia lo que hacemos es buscar en el mercado la mejor opción para nuestros clientes. Es decir, desde la correduría hacemos un concurso para cada empresa, para cada riesgo, de tal manera que con total libertad buscamos en el mercado la mejor opción y esto es lo que nos da la mayor seguridad de que estamos encontrando la mejor solución que puede ofrecer el mercado para nuestros clientes. Siempre desde la cercanía, todo el servicio que prestamos es cercano y personalizado durante toda la vida de la póliza incluso más allá si es necesario. Cualquier siniestro, cambio, ampliación... siempre se consensua con el cliente y se le ayuda a hacer absolutamente todo lo relativo a sus seguros, para que ellos se dediquen a lo que se tienen que dedicar que es su negocio.

La ciberseguridad se ha convertido en un quebradero de cabeza para las empresas, ¿qué ofrece DN Correduría de seguros para combatir el ciber riesgo?

La ciberseguridad es un reto muy importante que debemos afrontar todas las empresas. Se está invirtiendo mucho dinero en prevención, en sistemas y en educación para intentar evitar caer en un ciberataque que puede incluso poner en riesgo el futuro de nuestras empresas. Hay unos cuantos datos que ciertamente dan miedo , pero hay uno que nos pone en la realidad de este riesgo: el 60% de las empresas que reciben un ciberataque, cierran en los siguientes seis meses. A pesar de las inversiones y esfuerzos de las empresas, cada vez son más los ataques que recibimos y lo que es peor la consecuencia es cada vez mayor. La IA ha fortalecido la ciberdelincuencia y podemos afirmar que en un momento u otro vamos a caer. Para cerrar el círculo de protección, debemos contratar un buen ciberseguro que nos ayude con las pérdidas que pueda provocarnos un ciberataque. Ante este riesgo, y para evitar un siniestro, las compañías de seguros han ido adaptando sus pólizas, e incluso han nacido compañías especialistas en estos riesgos apoyadas en mucha tecnología implementando servicios imprescindibles para prevenir un siniestro, y en el caso de que llegue, manejarlo con especialistas y profesionales específicos a cada tipo de ciberataque.

¿Cómo se diversifica la oferta aseguradora para empresas a la vista de la gran variedad de empresas y sectores existentes en navarra?

Bueno, lo que te decía antes. Cada empresa y cada sector tienen su idiosincrasia y hay que encontrar las pólizas y las compañías que se adapten a ellas. Esa labor es primordial para el empresario. Tener un verdadero asesor para asegurar bien su empresa hará que duerma más tranquilo.

¿Qué peso tiene la digitalización y la transformación tecnológica en la relación con el cliente?

Pertenecemos a un sector que invierte mucho en tecnología con el fin de ser más eficaces cada día. En nuestro caso, la tecnología es muy importante. Estamos digitalizados en todos los procesos desde hace bastante tiempo. Participamos en el proyecto CIMA a través del ministerio de tal manera que también estamos mejorando la comunicación con las compañías en emisión, en cobros, gestión de siniestros. En el departamento de administración también estamos digitalizados y automatizados.

El siguiente paso que vamos a dar es la APP que vamos lanzar para nuestros clientes. Esta APP servirá a nuestros clientes para que puedan tener información y control sobre todos los seguros y mejorar las comunicaciones con la correduría y las compañías. Evidentemente contamos con la IA para ayudarnos dónde nosotros no llegamos. Eso sí, siempre mantendremos nuestro contacto personal a través del teléfono, el correo electrónico, incluso en persona para resolver todos los problemas de nuestros clientes. Pero apostamos al 100% por la digitalización desde hace mucho tiempo.

¿Qué papel desempeñan las corredurías de seguros para las empresas?

La principal ventaja de trabajar con una correduría es la independencia. Es la única figura del mercado asegurador establecida jurídicamente como asesora independiente del cliente, lo que permite analizar las distintas opciones del mercado y buscar la que mejor se adapte a cada riesgo y necesidad. Además, el asesoramiento no termina con la contratación: acompañamos al cliente durante toda la vida de la póliza, en cualquier cambio, ampliación o siniestro.

En DN Correduría de Seguros aplicamos al 100% ese principio de independencia. Buscamos que sean las compañías las que se adapten a las necesidades de nuestros clientes y no al revés, siempre desde la cercanía y el asesoramiento personalizado. Esa misma forma de entender el trabajo está detrás de nuestra alianza con el Grupo La Información y Diario de Navarra, con el objetivo compartido de ofrecer un trabajo profesional e independiente y contribuir a dignificar el sector asegurador.

¿Cuáles son los retos para el próximo año?

Para el sector, básicamente intentar que el mercado asegurador se aclare, que empiece a normalizarse, que sepamos admitir que probablemente vayamos a tener todos los años ciertos riesgos climatológicos que habrá que atender y sobre todo que los reaseguros a nivel mundial aflojen y que podamos obtener mejores condiciones para nuestros clientes. Y en particular para nuestra correduría seguir en evolución constante, mejorar nuestra profesionalidad, hacemos formación constante, nuestro asesoramiento y saber crecer sosteniblemente son los retos que cualquiera identificaría rápidamente y que debemos conseguir. Pero también y siguiendo con nuestra filosofía de trabajo para nuestros clientes, y como consecuencia de ella, tenemos un propósito al que esperamos contribuir en buena medida, que no es otro que dignificar el sector de los seguros en general, y su comercialización en particular. Bien es cierto que en el mundo de la empresa y debido a la profesionalización del sector cada vez se asesora mejor a los clientes, pero todavía queda mucho por hacer. Al fin y al cabo, a través de los seguros garantizamos nuestra estabilidad económica asegurando nuestro patrimonio, a los nuestros y a nosotros mismos. Debemos trabajar en mejorar y extender el asesoramiento profesionalizado y la transparencia para que el público en general conozca la labor de las corredurías, y mejore su precepción sobre nuestro sector. Aquí es donde nuestra asociación con el Grupo La Información y en concreto con Diario de Navarra cobra todo su sentido.