Diario de Navarra

Acordarse de Santa Bárbara solo cuando truena. El mundo de los seguros es terreno árido y en el que han sido frecuentes amargas experiencias por culpa de la letra pequeña, con daños que no cubren las pólizas para desazón del cliente. Ahora toca luchar contra esa desconfianza, ya que los asegurados están escaldados por el abuso de políticas comerciales agresivas de las compañías de seguros. Durante muchos años, se ha primado el incremento de ingresos por encima del interés del cliente, una mala praxis que el sector reconoce abiertamente y que ha abonado el terreno para despertar los recelos y generar una mala fama de la que es difícil desprenderse. Se trata de un problema en el que los asegurados también tienen su parte de culpa, ya que solo se esfuerzan por conseguir el precio más bajo y se despreocupan hasta que la ley de Murphy llama a sus puertas. Estos fueron algunos de los temas más candentes que se abordaron durante la jornada sobre la figura del mediador de seguros organizada por Diario de Navarra y Mutuavenir. Durante la jornada se escucharon frases tan lapidarias como que “el mercado asegurador español es una castaña” o “el español cree que nunca le va a pasar nada”, creencias grabadas a fuego ante las que el sector de los seguros reconoce su impotencia para neutralizarlas. Mediadores y corredores de seguros, que actúan como figura independiente entre las aseguradoras y los clientes, trabajan duro desde hace años para cambiar esta percepción. A ello ha contribuido mucho una directiva europea de 2003 que se traspuso en España en 2006. Fue una normativa que obligó a invertir un mínimo de horas anuales en la formación de los agentes de seguros. FALTA DE CUALIFICACIÓN “Durante los años anteriores se había contratado a agentes con bajos niveles de formación, sin cualificación suficiente, en los que se valoraba más su capacidad de vender y la labia. El sector se ha puesto las pilas en los últimos años. La tendencia es que no se optimiza tanto el precio, sino que la póliza esté bien hecha”, explicó Íñigo Lizarralde, director comercial de Mutuavenir, que añadió que quienes acceden ahora a la profesión deben superar un curso evaluable de 300 horas. Según explicó la presidenta del Colegio de Mediadores de Seguros de Navarra, María Castañeda, desde hace tres años hay un tiempo mínimo de formación obligatorio al año, de 15 horas en el caso de agentes que solo informan y de 25 horas si también asesoran: “Al cliente hay que explicarle lo bueno y lo malo. No todo es asegurable. Durante años se ha omitido esa información”. Castañeda insistió en la labor de concienciar al cliente de que un buen seguro es “el único instrumento que a día de hoy puede permitir seguir adelante a una persona o una empresa si sufre un percance”. Pedro Zamarbide, presidente de la Asociación Navarra de Corredurías de Seguros (ANACOSE), explicó que es habitual encontrarse que los clientes “no saben ni lo que quieren”, una ignorancia que el sector trata de paliar indagando en las necesidades reales del asegurado, informándole y aconsejándole. Esta “escasa cultura aseguradora” suele ser común “incluso en personas con formación superior”. El punto de vista del cliente lo puso Juan Erro, presidente de la Asociación de la Pequeña y Mediana Empresa del Metal de Navarra (APMEN), quien dio fe de que la experiencia con las aseguradoras había “mejorado muchísimo” en los últimos años. Pese a que el sector en su conjunto ha mejorado mucho, las aseguradoras afrontan ahora una tormenta perfecta que están sufriendo algunos clientes, que cada vez más frecuentemente se encuentran que sus compañías les torean para evitar el pago de indemnizaciones tras un siniestro. Tras este comportamiento está el incremento de los costes de los materiales, de la mano de obra y de la reducción del precio de las pólizas durante la pandemia, algo que fue posible por la caída de siniestros y que ha puesto en apuros financieros a muchas aseguradoras. “Intrusismo” de la banca y su influencia a la hora de legislar España fue uno de los países que más tardó en trasponer la directiva europea de 2003 diseñada para poner coto a la mala praxis y regular el sector asegurador. Fueron tres años en los que la banca, que en España tiene la propiedad de buena parte de las compañías aseguradoras y cuenta con gran poder de influencia sobre los legisladores, logró imponer dos cambios para proteger sus intereses económicos, según se explicó durante la jornada sobre la figura del mediador de seguros organizada por Diario de Navarra y Mutuavenir. Tanto entre los ponentes como en las intervenciones del público asistente se escucharon acusaciones sobre el “intrusismo” que protagonizan las entidades financieras en la comercialización de pólizas, cuyo personal se ve obligado a colocar pólizas con “agresividad comercial” al margen de los intereses de sus clientes. “Si no queréis que los bancos vendan seguros, no les deis pólizas”, deslizó una persona ajena al sector, planteamiento ante el que se le explicó que los bancos pueden canalizar un volumen mucho mayor de negocio por su gran base de clientes y que la comercialización de los seguros a través de ellos es más rentable porque tienen comprobado que la gente no se molesta en comunicar pequeños percances que cubren sus pólizas, lo que reduce la siniestralidad. “Es mejor reñir con un profesional, que sabe”Íñigo Lizarralde, director comercial de MutuavenirLas relaciones entre compañías de seguros y corredores y mediadores tienen sus más y sus menos. El director comercial de Mutuavenir, Íñigo Lizarralde, admitió que a veces les toca “reñir”, pero que prefieren dialogar con un profesional que sabe de lo que habla que con un cliente directo que “no atiende a razones”. Valoran mucho la labor pedagógica de mediadores y corredores con sus asegurados: “Desde Mutuavenir lo tenemos claro, nuestra apuesta es tratar con los mediadores”.“Los ciberataques son un riesgo al alza”María Castañeda, presidenta del Colegio de MediadoresUno de los riesgos al alza que afrontan las empresas son los relacionados con los delitos informáticos, eventualidades ante las que los seguros ofrecen una respuesta que puede ser clave de cara a asegurar la supervivencia. “La ciberdelincuencia está a la orden del día”, advirtió la presidenta del Colegio de Mediadores de Seguros de Navarra, María Castañeda, que no dudó en recalcar que “sin la cobertura adecuada, algunos negocios no tienen futuro”.“Los precios de las pólizas van a subir”Pedro Zamarbide, presidente de la Asociación de MediadoresFrente a los discursos negacionistas, los testimonios aportados por los expertos en seguros respaldaban que el aumento de fenómenos meteorológicos adversos va al alza, algo que han apreciado en un aumento de los siniestros por DANAS. Esta situación conducirá antes o después a un aumento en los precios de las pólizas, según manifestó el presidente de la Asociación Navarra de Corredurías de Seguros (ANACOSE), Pedro Zamarbide.“Antes era habitual no mirar la letra pequeña”Juan Erro, presidente de APMENEl presidente de la Asociación de la Pequeña y Mediana Empresa del Metal de Navarra (APMEN), Juan Erro, explicó que las pymes ya tienen bastante con “el día a día” para tener que ocuparse también de los seguros, un tema que hasta hace poco se abordaba “como un gasto más”. “Necesitamos a un experto que nos guíe. Antes no se prestaba atención a la letra pequeña y luego te dabas cuenta que lo barato sale caro”, advirtió a los asistentes.

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Las aseguradoras entonan el mea culpa y trabajan para restaurar la confianza de los clientes

Se ha priorizado la labor pedagógica de los agentes para que los asegurados asimilen los límites de sus coberturas y ajusten las pólizas a sus necesidades

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