Durante décadas, comprar una vivienda ha sido uno de los principales proyectos vitales de muchas familias. Tener un empleo estable, ahorrar durante unos años y solicitar una hipoteca era el camino previsible para lograr un hogar en propiedad. Sin embargo, hoy día este recorrido se ha complicado de forma considerable para una gran parte de la sociedad que aspira a comprar su primera vivienda.

“El problema no siempre está en la capacidad para pagar una hipoteca cada mes. Paradójicamente, muchos jóvenes y familias podrían afrontar una cuota similar al alquiler que ya están pagando. La verdadera barrera aparece antes: conseguir el ahorro necesario para poder acceder a la financiación”, señala Navarralista, la inmobiliaria navarra sin comisiones por venta del inmueble.

Según exponen desde Navarralista, las entidades financieras conceden habitualmente hipotecas de hasta aproximadamente el 80% del valor de compraventa o tasación del inmueble. Esto significa que quien quiera adquirir una vivienda debe aportar generalmente el 20% restante con recursos propios y, además, disponer de dinero para afrontar impuestos y otros gastos.

“Pensemos en una vivienda de 250.000 euros. Solo el 20% que normalmente no financia el banco supone 50.000 euros. A esa cantidad hay que añadir impuestos y otros gastos asociados a la compraventa. Para una persona que empieza desde cero, reunir esa cantidad puede convertirse en un objetivo realmente difícil de alcanzar”, apuntan desde la entidad. “Quien vive de alquiler tiene que hacer frente cada mes a una renta que, especialmente en las zonas de mayor demanda, absorbe una parte importante de sus ingresos. Y, mientras intenta reunir el dinero necesario para comprar, la vivienda continúa encareciéndose”, agregan. En concreto, un 40% entre el primer trimestre de 2022 y el primer trimestre de 2026, según el Índice de Precios de Vivienda del Instituto Nacional de Estadística.

“Esto provoca una situación especialmente frustrante: una persona puede pasar varios años ahorrando para conseguir la entrada y descubrir que, cuando finalmente se aproxima a la cantidad que necesitaba, el precio de la vivienda que deseaba ha vuelto a alejarse”, afirman.

Asimismo, desde Navarralista indican que los salarios no han aumentado al mismo ritmo. “En 2024, el Banco de España estimaba que los hogares jóvenes de hasta 35 años necesitaban el equivalente a más de siete años completos de renta neta para adquirir una vivienda media”, remarcan desde la inmobiliaria.

La consecuencia, según sostienen, es “evidente”: la edad de acceso a la propiedad se retrasa y la ayuda familiar adquiere cada vez más importancia. “Quien cuenta con unos padres capaces de ayudar con la entrada parte con una enorme ventaja frente a quien, teniendo exactamente el mismo salario y la misma capacidad para pagar una hipoteca, debe reunir por sí solo todo el ahorro inicial”.

Para la compañía, una primera medida para paliar estos problemas sería “facilitar una financiación superior al tradicional 80% para quienes adquieren su primera vivienda habitual y demuestran suficiente solvencia”.

Además, apuestan por abrir al debate sobre la fiscalidad de la primera vivienda: ¿Tiene sentido exigir un esfuerzo fiscal tan elevado a alguien que está intentando comprar por primera vez el inmueble en el que va a vivir? “Una posible medida sería reducir significativamente, o incluso eliminar en determinadas circunstancias, los impuestos vinculados a la adquisición de la primera vivienda habitual, estableciendo límites de renta, edad o precio para evitar abusos”, apuntan. Y aclaran que “no se trataría de subvencionar indiscriminadamente cualquier compra, sino de facilitar el acceso a quienes realmente están intentando formar un hogar y se encuentran con que una importante parte de sus ahorros desaparece antes incluso de recibir las llaves”.

Asimismo, apuestan por la posibilidad de incentivar fiscalmente el ahorro destinado específicamente a la adquisición de la primera vivienda, “de manera que comenzar a ahorrar para una futura entrada tuviera ventajas desde los primeros años”.

Otro de los grandes problemas del mercado, según Navarralista, es la falta de oferta en aquellas zonas donde existe mayor demanda. Por ello, apelan a una estrategia que facilite más suelo disponible, mayor agilidad urbanística, más vivienda protegida, a partir de una colaboración público-privada. “Porque aumentar la capacidad económica de los compradores sin incrementar la oferta puede acabar produciendo el efecto contrario al deseado: todavía más presión sobre los precios”, recalcan.

El reto, por tanto, consistiría en combinar ambas cosas: “Aumentar la oferta y eliminar algunas barreras que dificultan el primer acceso”, concluyen desde la entidad.