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Hipotecas

Europa alienta reclamaciones de hasta 25.000 € de los hipotecados con IRPH

Entre 5.000 y 8.000 navarros tienen aplicado ese índice en sus créditos

Foto de bloques de viviendas nuevas en Lezkairu, Pamplona, algunos ya terminados y otros en construcción.
Bloques de viviendas nuevas en Lezkairu, algunos ya terminados y otros en construcción.
Actualizada 04/03/2020 a las 07:32

Europa dejó ayer en manos de los jueces españoles la decisión final sobre la abusividad del índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) aplicado en los créditos de entre 5.000 y 8.000 navarros, según las estimaciones que manejan las diferentes asociaciones de consumidores. El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha dictaminado que el IRPH es un índice legal sujeto a la directiva de cláusulas abusivas y, por lo tanto, serán los jueces los que deberán determinar caso por caso si se comercializó con la suficiente transparencia. “En buena parte de los casos, al cliente no se le explicó el funcionamiento del IRPH, cómo se calculaba o qué escenarios se podían prever. Por lo general sólo se destacó que era más estable que el euríbor”, argumentaban ayer desde Consumidores Irache.


Ahora, el fallo de Europa alienta reclamaciones de hasta 25.000 euros de media de los afectados por este índice. Reclamaciones que amenazan con multiplicar la litigiosidad a la que ya hace frente la banca por otros asuntos y que en el caso de la Comunidad foral recaerán sobre el juzgado que se creó para resolver las cláusulas suelo: el 7 bis de Primera Instancia, encargado de los temas hipotecarios relacionados con los consumidores. Un juzgado que ya nació atascado y que está tardando más de seis meses en dictar sentencia.


Hasta 300€ de más al mes


Se calcula que tener la hipoteca referenciada al IRPH ha podido suponer en algunos meses pagar entre 250 y 300€ más. Son decenas las reclamaciones que desde hace meses se han ido acumulando en despachos de la comunidad y asociaciones de consumidores a la espera del fallo de Luxemburgo. Hay que tener en cuenta que el Tribunal Supremo avaló a finales de 2017 el uso de ese índice por parte de la banca, y que los fallos que han venido emitiendo desde entonces los tribunales han sido contradictorios.


La Audiencia Provincial de Navarra se encuentra entre las 36 de España que hasta ahora habían venido fallando a favor de la banca. Y de ahí que tanto los despachos de abogados como asociaciones de consumidores como Irache, que ha recibido más de 250 casos, hubieran optado por contener las reclamaciones a la espera de que el TJUE fijara un criterio judicial definitivo. Muchas de las reclamaciones son de consumidores que ni siquiera sabían que tenían la hipoteca referenciada a ese índice y que acudieron, principalmente, para reclamar la cláusula suelo o los gastos de constitución de la hipoteca.


Tanto los despachos como las asociaciones advierten ahora a las entidades financieras de que llevarán los casos por vía judicial si no anulan el IRPH y devuelven al consumidor el dinero que corresponda. Recomiendan a todas las personas que tengan este índice en sus préstamos que se asesoren antes de reclamar o de firmar cualquier acuerdo con el banco. Asumen que, como ya ocurrió con la sentencia del TJUE sobre las cláusulas suelo, los movimientos, tanto de las propias entidades financieras como del Gobierno, no tardarán en llegar. Entre los primeros, abogados como Jorge Iribarren Ribas, apuntan desde a los acuerdos “trampa”, para no reclamar las cantidades cobradas de más, hasta la dilación en la contestación de la demanda extrajudicial o la continuación en el colapso de los tribunales especializados.

 

El juzgado de cláusulas suelo se encargará de resolver los pleitos


Las reclamaciones por el índice IRPH, al tratarse de un tema hipotecario que afecta al consumidor, recaerán sobre el juzgado de cláusulas suelo, el conocido como 7 bis. Un tribunal, hay que recordar, que no logra dar abasto con el sinfín de pleitos bancarios que recibe desde su creación y que está tardando más de seis meses en dictar sentencia. Según los últimos datos facilitados por el Consejo General del Poder Judicial (CGPJ), en el cuarto trimestre de 2019 este órgano resolvió 413 asuntos e ingresó 226 lo que sitúa la tasa de resolución en el 183%. Desde su puesta en marcha, el 1 de junio de 2017, han sido un total de 3.338, mientras que ha ingresado 5.425.


Ante la previsible avalancha de demandas judiciales, organizaciones como la OCU han pedido al Gobierno que tome medidas urgentes para evitar el colapso de los juzgados. “La evidente falta de medios y la pasividad del Gobierno están causando un grave perjuicio a los consumidores que reclaman justicia ante una nueva actuación abusiva de los bancos”, señala la organización.


En este sentido, cree conveniente la creación de un mecanismo extrajudicial equilibrado que permita la resolución rápida de las reclamaciones y que se penalicen los recursos judiciales de la banca, que pierde el 96% de las demandas. “Solo sirven para atascar los juzgados y desincentivar la justa reclamación por parte del usuario”, critica.


Según el Estudio Jurisprudencial de 2019 de Asufin, la mayoría de las reclamaciones por IRPH estaban a la espera de la sentencia del TJUE, con sólo siete procedimientos que se resolvieron el año pasado en los tribunales españoles, seis de los cuales fueron sentencias en Primera Instancia y una de Audiencia Provincial. “Frente a esto, en 2017, un año de gran litigiosidad bancaria, se dirimieron hasta 64 procedimientos por IRPH, 48, a favor del consumidor; 16, en contra”, indican desde la asociación. En total, y según sus datos, se han fallado 166 sentencias por IRPH desde 2015, de las que 134 han resultado a favor del consumidor y 32, en contra; de las recopiladas el año pasado, se fallaron cuatro sentencias a favor y tres en contra.

Santos pide a la banca que realice un “uso racional” de la Justicia

El Gobierno de Navarra, a través de su consejero de Políticas Migratorias y Justicia, Eduardo Santos, instó ayer a las entidades financieras a “poner de su parte” para “evitar” la saturación de la Justicia” y “litigios innecesarios para sus clientes” tras conocerse por la mañana la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) que ha dictaminado que el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) debe estar sometido a control judicial para examinar si se trata de una cláusula abusiva y, por tanto, nulo. Santos aprovechó el fallo para reclamar a las entidades entidades bancarias un “uso racional del servicio público que es la Justicia” instándoles a “no alargar innecesariamente los procesos de reclamación mediante recursos que saben que acabarán perdiendo”. Según avanzó, “se están estudiando medidas para poner freno al abuso y empleo antisocial de los recursos jurídicos” que algunas entidades bancarias vienen haciendo”. “¿Por qué recurren hasta agotar posibilidades, cuando las posibilidades no existen?”, se pregunta.

 

Irache anima a los afectados a reclamar lo cobrado de más


La Asociación de Consumidores de Navarra Irache aplaudió ayer la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea que considera que el índice del IRPH en las hipotecas puede ser abusivo. Esta decisión, señaló en un comunicado, supone que personas con las hipotecas referenciadas a este valor puedan recuperar el dinero que les han cobrado de más respecto al euríbor. “Eso sí, las que quieran solicitar su supresión deberán reclamarlo ante su banco o, en su defecto, ante los jueces”, destaca la asociación, que ha atendido en los últimos años más de 250 casos sobre IRPH. En muchos de ellos, destaca, “los consumidores no sabían que tenían la hipoteca referenciada a este índice, sino que acudieron para reclamar la cláusula suelo o los gastos de constitución de la hipoteca, principalmente”, pero, al estudiar el préstamo, desde la asociación se les comentó que quizá se podía reclamar también la aplicación del índice.


Irache calcula que tener la hipoteca al IRPH ha podido suponer pagar entre 250 y 300 euros más en algunos meses y que, en la vigencia de un préstamo, la diferencia puede superar los 20.000 euros. Anima a todos los consumidores que tengan su préstamo hipotecario referenciado al IRPH a que valoren la posibilidad de reclamar las cantidades que les cobraron de más por él.

claves


1 ¿Qué es el IRPH? Es un índice oficial que elabora mensualmente el Banco de España. Se creó en 1994 ante la necesidad de fijar una referencia adicional al míbor, que fuera más estable, transparente y comparable a nivel europeo. El IRPH , también conocido como el tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años para adquisición de vivienda libre concedidos por las entidades de crédito en España, es la segunda referencia más utilizada.

2 ¿Por qué se cuestiona? Las reclamaciones por su uso como índice principal se desencadenan entre 2013 y 2016, cuando se estabilizó en valores próximos al 2%. Entonces, el euríbor empezaba a aproximarse a cero, hasta entrar en terreno negativo. El Banco de España ha recibido numerosas reclamaciones en las que o bien se solicita la nulidad del IRPH por considerarlo “abusivo”, o abordan cuestiones relativas a su liquidación después de la eliminación de algunos índices como el IRPH bancos y cajas.

3 ¿Qué aspectos ha aclarado el TJUE? Lo que ha dictaminado es que el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) debe estar sometido a control judicial para examinar si se trata de una cláusula abusiva y, por tanto, nula.

4 ¿Qué alegan las entidades bancarias? Que es un índice asentado en España desde hace 25 años que no había sido cuestionado hasta ahora, y que esta pugna no puede ser comparada con la de las cláusulas suelo ya que no es cláusula del contrato, sino un índice oficial que no forma parte de las condiciones contractuales. En este sentido, el IRPH no podría ser objeto de un control de transparencia ni de abuso en tanto que ha sido fijado conforme a disposiciones legales.

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