¿Sabes que puedes reclamar al banco los gastos de formalización de tu hipoteca?

por Amaya Sanz Oricain

A raíz de las noticias habidas en torno a las cláusulas suelo el pasado mes de Enero, nuestros últimos post en este blog, el trabajo que estamos desarrollando desde Mediación Navarra para reclamar de forma extrajudicial las cláusulas suelo y conversaciones sobre este tema con compañeros, amigos y familiares, me llega continuamente este comentario: “Que bien que yo no tengo cláusula suelo y no tengo que reclamar nada a mi banco”.

Al oír esto es cuando yo me vuelvo asombrada y me digo a mí misma, ¿pero de verdad, no se ha enterado de que hay otros conceptos que también se pueden reclamar al banco? ¿De verdad, no sabe que los gastos de formalización de la hipoteca también te los tienen que devolver? ¿De verdad no sabe que hay un montón más de cláusulas que han sido declaradas abusivas y que se pueden reclamar?

Y es que claro, nos parece (o al menos a mí me pasa) que cuando estas metido de lleno en un tema, todo el mundo lo tiene que conocer o por lo menos, haber oído algo del mismo, y a veces no es así, aunque el asunto le afecte.

Es lo que pasa con los gastos de formalización de la hipoteca que todos aquellos que tenemos una hipoteca podemos reclamarlos, pero que quizá, al no tener cláusula suelo en nuestro préstamo hipotecario creemos que esto tampoco nos afecta y dejamos de prestar atención.

Cuando suscribimos un préstamo con garantía hipotecaria hay una serie de pasos que hay que dar que conllevan costes como son el  formalizar la operación ante un notario, la inscripción de la garantía hipotecaria que graba la vivienda en el registro de la propiedad, el pago de impuestos, etc.

Como práctica habitual, los bancos en sus contratos de hipoteca a los que nos adheríamos establecían dentro de las condiciones de la hipoteca, que todos los gastos asociados a la formalización de la misma eran de cuenta del cliente. Para esto solían solicitar una provisión de fondos, y contratar unilateralmente a una gestoría que se encargaba de todos estos trámites y que al finalizar te presentaba una factura con todos los gastos realizados y la devolución (en su caso) del sobrante.

El Tribunal Supremo, dictó una sentencia en Diciembre del año 2015, en la que declaraba abusivas estas cláusulas que imponen a los clientes el pago de todos los gastos de formalización de las hipotecas, ya que considera que son los bancos los interesados en registrar la escritura de hipoteca y por tanto los que deberían de asumir los gastos asociados a esta operación.

Desde esa fecha todas las personas que tenemos suscrita una hipoteca podemos reclamar estos gastos a la entidad bancaria con quien la realizamos. También pueden reclamar estos gastos aquellas personas que pagaron por completo su hipoteca los cuatro años inmediatamente anteriores a la fecha de dicha sentencia, es decir, los que finalizaron de pagar su hipoteca después del 23 de diciembre de 2011.

Los conceptos que se pueden reclamar son:

  • Gastos asociados a la tasación de la vivienda
  • Gastos de Gestoría
  • Gastos de Notaria
  • Gastos de Registro
  • Impuesto de Actos Jurídicos Documentados

Para recuperar estos gastos hay que presentar una reclamación ante la entidad bancaria con quien suscribimos la hipoteca. Hasta la fecha, esta reclamación se presentaba en el servicio de atención al público del banco. Veremos si esto sigue siendo así, o los bancos contemplan este tipo de reclamaciones también dentro del protocolo que están desarrollando para la tramitación extrajudicial de las cláusulas suelo.

Como ves, aunque los grandes titulares se hayan centrado en las cláusulas suelo, hay otras cláusulas de nuestra hipoteca, que pueden ser reclamadas y que afectan a un mayor volumen de ciudadanos.

Desde Mediación Navarra sabemos que tener información es esencial para poder tomar decisiones. Tengas o no tengas cláusula suelo infórmate y asesórate de todo el contenido de tu préstamo hipotecario.

Seguimos en contacto!

 

 

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31 respuestas a ¿Sabes que puedes reclamar al banco los gastos de formalización de tu hipoteca?

  1. Angel dijo:

    Buenas tardes

    El banco envió al tasador para la compra de un local el mismo día que caducaba el contrato de arras y no me devolvieron la señal y pagué la tasación, puedo reclamar ambos conceptos?

    • el.rincon.del.mediador dijo:

      Buenos días Ángel:
      Para poderte dar una respuesta adecuada necesitaríamos conocer en más detalle su asunto. Puede llamarnos al 654621838.
      Gracias por su comentario
      Un saludo cordial

  2. Oscar dijo:

    Hola buenos días, en la declaración de la renta de 2017 tengo q poner los 343€ que me dio el banco bbva por llegar a un acuerdo por los gastos de notaría etc? O están libres y no se deben de incluir en el borrador? Gracias de antemano

    • Amaya Sanz dijo:

      Buenos días Oscar:
      Lo primero que hay que saber, es si en su día se desgravo en la renta por este concepto de gastos de formalización de la hipoteca. Si es así, entonces habrá que estar a la fecha en que se realizo es desgravación para saber si ha prescrito o no.
      Si se dedujo estas cantidades y no ha prescrito, entonces si tiene que declarar este ingreso en la renta de 2017.
      Si necesita cualquier información adicional, no dude en ponerse en contacto con nosotras en el 654621838
      Un saludo cordial

  3. Xanti dijo:

    Hola buenas
    Acabo de firmar una hipoteca de 170000€ y pagado al banco 2700€ de formalizacion,no es mucho?los tengo que adelantar,aparte 607€ de tasación,se podria reclamar?
    Un saludo

    • El rincon del mediador dijo:

      Buenos dias,
      Para poder darte una respuesta ajustada a tu consulta, necesitamos conocer mas profundamente las condiciones de tu hipoteca. Puedes contactar con nuestro despacho en el 6546218388. Te daremos cita y te daremos toda la información.

      Saludos

  4. Raquel Illera dijo:

    Buenos dias. Una consulta. Si no tengo las facturas de los pagos realizados por los conceptos de notaria, registro, tasación, etc, cómo puedo conseguir una copia y en donde? Muchas gracias.

    • el.rincon.del.mediador dijo:

      Buenos dias Raquel,
      en principio, la gestoría que realizó los trámites, debería tener copia de todas esas facturas. Si ha pasado mucho tiempo y ya están destruidas, puedes solicitarlas a tu entidad bancaria.
      Si necesitas ampliar información, puedes llamarnos al 654621838
      Gracias por tu comentario!

  5. Antonio dijo:

    Queria preguntarles si la reclamación es de aplicacion cuando el banco, en mi caso Caja Navarra, fué absorbido por laCaixa. Debo reclamar a la Caixa?

    • el.rincon.del.mediador dijo:

      Buenos días Antonio,
      Efectivamente, en tu caso a quien hay que dirigir la reclamación es a La Caixa.

      Un saludo cordial

  6. Javier Sánchez Navarro dijo:

    Hola, que escrito tengo que hacer para llevar a cabo la reclamación?

    • Mediación Navarra dijo:

      Buenos dias Javier,

      Las entidades bancarias tienen un plazo desde la aprobación del decreto que regula la tramitación de las reclamaciones, para facilitar a sus clientes algún formulario de reclamación. Si ya conoces tu situacion y las cantidades a reclamar, deberás solicitarlo en tu oficina.
      Si necesitas más información no dudes en ponerte en contacto con Mediacion Navarra en el 654621838.
      Un saludo

      • Javier Sánchez Navarro dijo:

        Hola,gracias por la contestación.
        Todavía no se la cuantía,como puedo saberlo?
        En la oficina me lo dirán?
        Muchas gracias
        Un saludo

        • Buenos días Javier:
          Si la cuantía que quieres reclamar es en concepto de intereses pagados de más por activación de la cláusula suelo, según el decreto ley aprobado por el Gobierno la cuantia a devolver más los intereses te los tiene que calcular el banco.
          Si la reclamación es por los gastos de formalización de la hipoteca debes de revisar las facturas que pagastes por este concepto (Notario, registro, impuestos, etc) y la cuantía total es lo que puedes reclamar.

          Estamos realizando unos talleres formativos que quizá te puedan interesar. Llamanos sin compromiso al 654621838.
          Un saludo cordial

  7. Antonio Jose dijo:

    Pasada la rabieta inicial y analizado fríamente la decisión Bankia

    HA DECIDIDO Y ANUNCIADO PAGAR INMEDIATAMENTE.

    Tiene toda la lógica del mundo. Goirigolzarri actua
    pragmáticamente como un buen empresario y banquero.
    Tiene la experiencia que oponerse judicialmente es una batalla perdida de antemano y lo único que hará es engordar la factura con costas a pagar e intereses que siguen corriendo.Ya ha dado otras batallas absurdas como las preferentes o la salida a bolsa (por orden de “arriba”) y lo único en limpio que ha sacado son más pérdidas y que encima pongan en duda su gestión. El no fue responsable de decisiones equivocadas pasadas y no va a cargar con el muerto de la deficiente legislación hipotecaria <.
    Todo un torpedo en la línea de flotación del resto de la banca que ha adoptado una postura numantina. Y que sus accionistas le acabarán pasando factura cuando vean sus conseceuncias de los miles de millones en facturas de abogados y costas judiciales.

    • Totalmente de acuerdo con tus palabras Antonio Jose. Esta claro que las experiencias y trayectorias vividas por las diferentes entidades bancarias van a marcar mucho el protocolo de actuación que van a adoptar respecto a la devolución de las cláusulas suelo, de los gastos de formalización de hipoteca y otras conceptos.

      Esta claro que se abre una gran oportunidad para que la banca recupere la credibilidad y confianza de sus clientes si son capaces de gestionar adecuadamente este conflicto.

      Iremos viendo.
      Un saludo

  8. Diego dijo:

    Hola buenas, y si el banco con el que se hizo (CAN) ya no existe? La reclamación seria a la Caixa? Muchas gracias

  9. Angel Luis Corvo dijo:

    Yo tengo la hipoteca desde 2006. Y esos gastos de formalizacion los pagué ese mismo año. Notario, registro, etc.
    Actualmente sólo pago los intereses de cada letra.
    También se pueden reclamar?

    • Buenas días Angel Luis:
      Efectivamente como dices, los gastos de formalizacion de la hipoteca se pagan en el momento que se suscribe la misma, aproximadamente durante los seis primeros meses de firmada la hipoteca.

      Si todavía estas pagando esta hipoteca, puedes reclamar esos gastos.

      Si necesitas más información no dudes en ponerte en contacto con nosotras en el 654621838.
      Un saludo

  10. Carol dijo:

    Solo se pueden reclamar los gastos de hipotecas posteriores al 23/12/2015?

    O las formalizadas anteriores también?

    Gracias,
    un saludo.

    • Buenas noches Carol:
      Se pueden reclamar los gastos de formalización de hipotecas que sigamos pagando, y aquellas que pagamos por completo dentro de los 4 años anteriores al 23 de Diciembre de 2015. Es decir, aquellas que hemos pagado después del 23 de dicembre de 2011.

      Si constituiste tu hipoteca con anterioridad a la fecha de la sentencia del Tribunal Supremo, y la sigues pagando, puedes reclamarlos.
      Si tienes cualquier otra duda, o necesitas más información, puedes llamarnos al 654621838.
      Un saludo

  11. María dijo:

    Buenos días,

    Entonces, si vamos a firmar una hipoteca en breve, ¿no deberíamos pagar estos gastos?

    • Buenos días María:
      En relación a los gastos de formalización de la hipoteca, el Tribunal Supremo ha considerado que él interesado en establecer esta garantía hipotecaría es el Banco y como tal debe ser quien pague los gastos. Por tanto, considera nula por abusiva la cláusula que imponía de forma unilateral el pago de estos gastos al prestatario.
      Si estas negociando tu hipoteca con el banco, puedes negociar tambien este punto. Actualmente ya hay entidades bancarias que estan asumiendo la mitad de los gastos o un porcentaje de los mismos.
      Si necesitas más información, llamanos al 654621838.
      Un saludo

  12. Fernando g dijo:

    Hola hipotecas sobre locales también?

    • Buenos días Fernando
      En principio la sentencia del Tribunal Supremo que declara como abusiva la cláusula hipotecaria que impone el pago de los gastos de formalización de la hipoteca (tambien los de novación y cancelación) hace referencia a prestamos con garantía hipotecaría sucritos por particulares.
      Habría que ver si te refieres a un local adquirido por particular o si fue adquirido por una empresa, y en cualquier caso, estudiarlo para poder conocer las opciones.
      Si quieres más información llamanos al 654621838.
      Un saludo

  13. Javier Sánchez Navarro dijo:

    Hola,el pasado mes de junio firmamos nuestra hipoteca y nos gustaría hacer la reclamación para que estudiaran,y en su caso,nos devolvieran nuestro dinero.
    Como lo hacemos?

    Muchas gracias
    Un saludo

    • Buenos días Javier:
      En principio la reclamación debe presentarse en la oficina de atención al publico de la entidad bancaria con la que realizasteis la hipoteca.

      Es necesario presentar, junto con la reclamación la documentacion justificativa de los gastos abonados.

      Si quieres más información, puedes llamarnos al 654621838.
      Un saludo

  14. alex dijo:

    Cuanto dinero puede ser eso si se pidió un préstamo de 180000€ por poner una cifra .

    • Fsaa dijo:

      A mi me han calculado unos 2000-2200 pedí 180000

    • Hola Alex
      A tu pregunta te diré que sin más información es dificil que te podamos dar una cantidad a reclamar, dependerá si te subrogaste en el préstamo promotor, si hubo tasación, etc.

      Para saber cuanto dinero puede ser, es necesario revisar las facturas de Notario, Registro, gestoría, impuestos, etc. Generalmente estas facturas suelen estar con la copia de la escritura de hipoteca que nos entregan en el banco al finalizar todos los trámites.

      Si quieres más información llamanos al 654621838.
      Un saludo

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