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ECONOMIA

La banca da los primeros pasos al cobrar por el dinero de los depósitos

Varias entidades ya aplican tasas negativas a las cuentas de empresas, una medida compleja de extender a todos los clientes a pesar de la política del BCE

Vista de la sede del Banco Central Europeo.

El empuje del BCE hace que toda la Eurozona vuelva a crecer

Vista de la sede del Banco Central Europeo.

EFE
12/09/2016 a las 06:00
  • COLPISA . MADRID
Tener el dinero guardado en un depósito a plazo ya no es sinónimo de rentabilidad. Como mucho, de tranquilidad. Aunque podría llegar a convertirse en un factor de preocupación. Las medidas aplicadas por el Banco Central Europeo (BCE) para afrontar una crisis sin precedentes han sido tan novedosas que, por ejemplo, los bancos le están pagando por tener su tesorería guardada en la institución. De hecho, están repicando esa realidad a sus grandes clientes institucionales: las empresas abonan una cantidad a determinadas entidades por dejar en ellas su tesorería.

Se trata de la primera frontera que han traspasado las firmas financieras para afrontar una reducción de sus márgenes tras los estímulos aprobados por el BCE. Pero otra pregunta subyace ya entre quienes no tienen precisamente mucho dinero ahorrado en las cartillas. ¿Les cobrarán también a ellos por ahorrar a través de los bancos? Sería una opción llamativa, histórica y, sobre todo "muy compleja de aplicar, además de claramente impopular", sostiene Aurelio García del Barrio, del Instituto de Estudios Bursátiles (IEB). Las dos grandes entidades españolas ya han admitido que lo hacen, aunque de forma muy limitada. Los clientes institucionales de Santander recibieron una comunicación en agosto donde se les informaba del coste que suponía mantener sus cuentas. También el consejero delegado de BBVA, Carlos Torres Vila, confirmó en la última presentación de resultados que el grupo cobraba "por saldos a las compañías, sobre todo saldos a plazo y limitando aquellos otros transaccionales en la medida en que a nosotros nos cuesta dinero ese exceso de liquidez". El resto de bancos "terminarán por hacerlo también, aunque no lo confirmen", afirma García del Barrio. En el extranjero, grupos como Deutsche Bank en Alemania, o Royal Bank of Scotland en Reino Unido, presionan los ahorros de las corporaciones en esta nueva etapa.

Sin embargo, no hay ningún banco que haya llevado esta medida hasta el nivel de los clientes particulares. "Es casi improbable, no hay perspectiva de esa realidad", afirman desde uno de los grupos bancarios españoles. "Lo veo realmente difícil", señala en la misma línea Jorge Soley, profesor de IESE. "En clientes como las grandes 'family offices' (sociedades patrimoniales) sí es más normal, pero al pequeño ahorrador no creo que lleguen", afirma este experto.

La remuneración media de los depósitos a un año ha caído en picado en los últimos ejercicios. Para las nuevas operaciones de ahorro que se formalizan la banca solo ofrece un interés del 0,19%, según los últimos datos del Banco de España. Y para los depósitos que ya estaban anteriormente constituidos la remuneración apenas alcanza el 0,45%.


COMISIONES EN LAS CUENTAS

Aunque la posibilidad de que esos porcentajes tornen a cotas negativas se atisba muy lejana -la tasa anual equivalente (TAE) de algunas empresas se sitúa entre el -0,15% y el -0,25%-, los expertos recuerdan que, en algunos casos, los clientes particulares ya están pagando, de facto, por sus ahorros a la banca. Santiago Carbó, economista de CUNEF, explica que "hay cuentas para quienes mantienen vínculos con su banco a quienes no se le aplican comisiones". Pero, a la vez, "a un usuario que apenas tenga saldo o casi no mueva su dinero le acaban cobrando, vía comisiones". Este experto explica que "es más fácil cobrar esos cargos que decirle a un cliente que le van a aplicar una tasa de interés negativa".

Los primeros pasos que ha dado la banca en este sentido se han centrado en grandes clientes. Y no en todos. "Dependiendo de cada perfil pagan una tasa mayor o menor", reconocen en una entidad española. Las próximas novedades siempre dependerán de la política monetaria que tome el BCE. "Si persiste mucho tiempo con una tasa de facilidad de los depósitos del -0,4% o inferior, la banca tendrá que tomar más medidas", dice Jesús Palau, profesor de ESADE. Ese futurible, que este experto también considera "casi descartable, aunque no se puede decir que al 100%", podría pasar por centrarse entre los clientes que más dinero tienen ahorrado en las entidades. "Sobre todo en aquellos cuyo saldo supera los 100.000 euros", indica Palau. El motivo sería que esta es la cifra máxima protegida por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), en caso de quiebra bancaria. En cualquier caso, el sector reconoce que "siempre habrá algún banco que no siga esta tendencia para conseguir ganar cuota de mercado". Y eso aunque la presión del BCE sobre sus cuentas sea cada vez mayor.

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